Можно ли погасить кредит недвижимостью
Когда люди берут кредит, они не всегда правильно рассчитывают кредитную нагрузку и не учитывают форс-мажор – увольнение с работы, получение травмы, сокращение зарплаты. Все это приводит к тому, что платить по займу не получается, в результате чего образуются просрочки, начисляются штрафные проценты. Долго так продолжаться не может, поскольку рано или поздно кредитор подаст в суд, который обяжет должника погасить обязательства. Если этого не произойдет, судебные приставы арестуют имущество.
Сервис займов «Ваш инвестор» рекомендует не доводить дело до суда, а договориться с кредитором, пока есть возможность. В 99% суды встают на сторону кредиторов, и помимо долга должникам приходится оплачивать еще и судебные издержки. Если у вас есть желание погасить задолженность, всегда можно найти общий язык с банком или МФО. Кредиторы идут навстречу заемщикам, которые оказались в тяжелой финансовой ситуации. Один из вариантов – передача имущества в счет задолженности.
Рассмотрим, в каких случаях имущество может использоваться для погашения задолженности, какие проблемы возникают у должников и какие виды кредитов разрешается погасить, заложив недвижимое имущество.
Проблемы погашения долга имуществом
Главная проблема, с которой сталкиваются заемщики – лишение права собственности. Если был оформлен кредит под залог квартиры, а должники в ней проживают, они останутся на улице. И даже несмотря на то, что это единственное жилье, квартиру продадут для покрытия задолженности и процентов.
Рассмотрим, какие виды погашения задолженности с помощью имущества существуют:
- Добровольная передача собственности в счет выплат по кредиту.
Заемщик не дожидается судебного решения, а по своему желанию подписывает соглашение об отступном праве в пользу кредитора. В результате банк становится собственником имущества. Он вправе распоряжаться им по своему усмотрению – продать или оставить.
Соглашение составляется с учетом требований ГК РФ. После подписания документа, изменить условия невозможно. Как правило, в документе прописывают следующие пункты:
- вид компенсации;
- срок, в течение которого стороны выполняют обязательства;
- порядок передачи права собственности;
- сумма фактической задолженности, включая проценты и штрафы;
- способ оплаты;
- размер неустойки, если она есть.
Задолженность считается погашенной после передачи права собственности. Если имущество не покрывает всю сумму долга, задолженность будет погашена частично. Для того чтобы кредитор не занизил рыночную стоимость недвижимости или авто, проводится оценка, к которой привлекается независимый эксперт.
Если после оценки подтверждается, что имущество не покроет весь долг, кредитор составляет индивидуальную схему погашения задолженности. На остаток непогашенной части долга начисляются проценты.
- Принудительное погашение кредита недвижимостью.
В этом случае кредитор и должник решают спор в судебном порядке. Стороны представляют доказательства, на основании которых суд принимает решение. Если иск кредитора удовлетворен, заемщику дают 10 дней на погашение долга, далее дело передается судебным приставам, которые накладывают арест на имущество – квартиру, автомобиль и другие ценные вещи. В первую очередь под арест попадают банковские счета, акции, облигации и ценные бумаги.
В случае банкротства должника, дело передается в арбитражный суд. Процесс затягивается до двух лет. В течение этого времени начисление процентов и штрафных санкций приостанавливается. Если должник будет признан банкротом, имеющееся имущество входит в состав конкурсной массы, которая продается. Вырученные средства идут в счет погашения долга кредиторам в равных пропорциях.
Виды кредитов с возможностью оплаты имуществом
К сожалению, не все кредиты можно погасить недвижимостью или другим имуществом. К примеру, потребительский займ на сумму до 1 000 000 рублей нет смысла гасить квартирой, поскольку ее рыночная цена больше, чем сумма кредита.
Кредиты, которые можно оплатить имуществом:
- Кредит под залог автомобиля. Если вы оформили автокредит, но не в состоянии выплатить долг, проще всего подписать договор уступки прав. Залогодержатель станет владельцем ТС, а долговые обязательства аннулируют.
- Потребительский займ. Автомобиль можно заложить в погашение кредита, если он не числится в залоге и не находится под арестом. Для этого подойдет ломбард или МФО. Сервис займов «Ваш инвестор» выдает займы под залог авто на сумму до 500 000 рублей.
- Кредит под залог квартиры, дома или загородного участка. Если вы оформили ипотеку или оставили в залог недвижимость, можно договориться с банком о продаже квартиры. Это выгоднее, чем заключать соглашение отступного права, поскольку вы сами установите стоимость недвижимости.
Взять ипотеку и погасить кредит средствами, которые выданы с целью покупки недвижимости, не получится. Заемщик не получает деньги, они сразу переводятся продавцу.
Помните: кредит нельзя погасить имуществом, которое находится в залоге у другого банка! Это значит, что невозможно погасить кредит ипотекой. Однако вы можете получить ссуду под залог собственности, если та не находится в залоге у банка.
