Что значит займ в залог авто?

Банки и МФО предлагают разные программы займов: автокредит, ипотека, потребительские кредиты, а также ссуды с поручительством и без. Для клиентов интересен залоговый кредит. В статье рассмотрим кредит под залог авто: какие документы нужны для оформления, а также расскажем о преимуществах, рисках и недостатках такого вида займа.

Что значит «займ под залог машины»

Займ под залог автомобиля — это кредитный договор, при котором заемщик получает кредит и предоставляет в качестве обеспечения личное авто. Но что такое залоговое кредитования на практике? Автомобиль в залоге остается у владельца, который может использовать  для поездок или работы. Однако продать или подарить машину в период действия залога нельзя.

Кредит под залог позволяет банкам и МФО снижать риски, которые могут возникать при неисполнении обязательств по возврату долга. Взамен, заемщику предлагаются выгодные условия кредитования. Например, низкие процентные ставки или увеличенный срок погашения кредита. Если ежемесячные платежи прекратятся, кредитор вправе запустить процедуру взыскания залога для компенсации убытков. Это меры, которые гарантируют безопасность финансовой сделки для банка и клиента.

Как это работает?

Передача авто в залог предполагает, что машина становится обеспечением по кредиту. Владелец ТС продолжает им пользоваться, но ПТС остаётся у банка или МФО до полного погашения долга. Это стандартная практика, при которой залог служит гарантией возврата кредита и процентов.

Многие организации запускают упрощённые схемы залога, которые позволяют не передавать ПТС в качестве обеспечения кредита. Например, достаточно указать регистрационный номер автомобиля через мобильное приложение или на сайте, и деньги перечисляют на банковскую карту.

Если нужна такая услуга, подайте заявку онлайн или лично в отделении банка. Персонал банка подробно разъяснит условия кредита. После одобрения заявки нужно предоставить документы, заключить договор кредитования с указанием всех условий — процентной ставки, срока и графика платежей — и подписать договор залога авто.

Кто может оформить кредит в залог авто?

Чтобы получить кредит в залог авто, заемщик должен соответствовать таким критериям:

• Возраст заемщика от 18 до 70 лет на момент погашения кредита. Например, если клиенту 68 лет, и он хочет взять займ под автомобиль на 3 года, ряд банков могут отказать из-за рисков невозврата долга.
• Постоянная регистрация в России.
• Гражданство РФ, хотя в некоторых случаях иностранные граждане также могут претендовать на займ под залог авто в зависимости от программы.

Банки могут устанавливать дополнительные требования. Например, подтверждение дохода, стаж работы на последнем месте или условия постоянного трудоустройства. Условия по залоговым кредитам под залог могут быть мягче, так как имущество снижает финансовые риски банка.

Для подачи заявки заемщику нужны такие документы:

• Заявление на оформление займа.
• Паспорт РФ с постоянной пропиской.
• Документы на автомобиль, включая ПТС и свидетельство о регистрации.
• Справка о доходах или другие подтверждающие документы, если это требуется по условиям кредитования.
• Удостоверение водителя.
• Страховое свидетельство и копия полиса ОСАГО.

Не все финансовые организации запрашивают полный пакет документов. Например, МФО могут принимать минимальный набор — паспорт РФ, ПТС и СТС.

Условия кредитования под залоговое авто

При выдаче денег под залоговый автомобиль банки или МФО устанавливают определённые критерии, которым должно соответствовать транспортное средство. Обычно это возраст машины, категория ТС, пробег, общее техническое состояние. Например, сервис «Ваш инвестор» принимает автомобили, чья рыночная стоимость начинается от 50 тысяч рублей, находящиеся в исправном состоянии и без обременений. Отечественные авто должны быть выпущены не ранее 2010 года, а иностранные ТС могут быть любого года выпуска.

Также заемщику нужно подтвердить права собственности на авто. В ПТС должны быть ФИО заемщика. Иногда финансовые учреждения разрешают брать займ по генеральной доверенности или других документам, которые устанавливают права на управление и распоряжение машиной.

Чем залоговый кредит отличается от потребительского?

Заемщик может получить деньги на более выгодных условиях и на больший срок погашения. Заемная сумма может использоваться на любые цели, если в договоре не указаны ограничения. Такая программа кредитования поможет клиентам с плохой кредитной историей получить деньги в залог авто.

Можно ли взять займ юрлицу?

Многие банки и МФО сотрудничают с юридическими лицами. Условия для таких клиентов обычно включают требования к продолжительности работы бизнеса, его регистрации, отсутствию убытков и стабильной финансовой деятельности. Авто, которое используется юрлицом в качестве обеспечения кредита, должно быть зарегистрировано на компанию, а спецтехника — соответствовать профилю деятельности организации. Если возникают вопросы о подходящем транспортном средстве для получения такого кредита, рекомендуется проконсультироваться с сотрудником банка.

Плюсы и минусы залогового кредитования

Займ под залог автомобиля предлагает ряд преимуществ, но также сопряжен с определенными рисками:

Преимущества:

• Сохранение ТС в использовании. Заемщик продолжает пользоваться машиной даже если она выступает в роли обеспечения долга.
• Льготные условия. Благодаря залоговому предмету, банк может предложить более выгодные условия кредитования.
• Высокая вероятность одобрения. Наличие залогового имущества снижает риски для кредитора, увеличивает шансы заемщика на положительное решение по кредитованию.
• Доступность для заемщиков с негативной кредитной историей. Формат кредитования позволяет получить деньги даже тем, кто имеет плохую КИ.
• Минимум документов. Процесс оформления займа под залоговое ТС требует меньше документов, чем стандартный потребительский кредит.
• Быстрое оформление и получение денежных средств, чем при потребительском кредите.

Недостатки:

• Риск потери ТС. В случае невыполнения долговых обязательств, банк или МФО вправе забрать залоговое имущества для погашения долга.
• Заемная сумма бывает ниже рыночной стоимости ТС. Банки обычно оценивают залоговое имущество ниже его реальной стоимости, что означает меньшую доступную сумму кредита по сравнению с продажной ценой автомобиля.

Залоговое кредитование — это вариант для тех, кто нуждается в денежных средствах и готов предоставить личное ТС в качестве гарантии. Однако нужно тщательно изучить условия кредитного договора и убедиться в способности исполнять долговые обязательства, чтобы не потерять транспортное средство.