Особенности займа под залог ПТС грузового автомобиля

Можно ли получить нужную сумму займа под залоговый паспорт грузовика и оставить транспорт у себя для работы и личных целей? Да, можно. Причем договор оформляется за 20-40 минут, без лишних документов и банковских формальностей. Где выдают такие ссуды? На каких условиях к заемщику и грузовому транспорту? Какие риски при этом существуют? В этой статье рассмотрим все нюансы автозалога грузовика.

Особенности займа под ПТС грузовика

Российские и иностранные автомобили с грузоподъемностью более 3 тонн относятся к наиболее ликвидным залоговым инструментам. Такие транспортные средства имеют высокую стоимость даже на вторичном рынке, обычно поддерживаются владельцами в исправном состоянии. Грузовик в качестве залогового предмета позволяет владельцам рассчитывать на максимальную сумму займа.

Сегодня получить заемные средства можно без постановки автотранспорта на стоянку кредитора. То есть владелец может пользоваться машиной в рабочих или личных целях и выплачивать задолженность кредитной организации. В этом случае в залог передается оригинал ПТС. Оформить такой договор можно в банке, МФО или автоломбарде. Первый вариант довольно проблемный. Банковские учреждения предъявляют много требований к заемщику, которые выполнить не всегда возможно. Например, испорченная кредитная история в 90% случаев гарантирует отказ в кредитовании клиента. Более быстрый и надежный способ получить деньги под залоговый грузовик предлагают МФО:

• Организации не требуют от заемщика справок с места работы, подтверждения дохода и поручителей;
• Процедура оформления занимает 28-40 минут;
• Для заключения договора нужны только паспорт РФ и документы на грузовик;
• Кредитная история не играет принципиальной роли;
• Займ под залоговый паспорт ТС выдается предпринимателям, самозанятым, владельцам малого и крупного бизнеса, служащим, пенсионерам, временно безработным гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет;
• Машину можно оставить у себя для работы на весь период действия договора.

Но есть и ряд условий. Например, транспортное средство и документы должны отвечать требованиям кредитной организации. Грузовик должен быть на ходу с исправными узлами и механизмами, не числиться в залоге, оцениваться на вторичном рынке не ниже 50 тысяч рублей, подходить по году выпуска. Заемщик должен предоставить паспорт РФ и ПТС с отметкой о регистрации транспорта в ГИБДД на свои ФИО.

Как получить займ под паспорт ТС?

Процедура автозалога в МФО включает несколько простых этапов:

• Подача онлайн-заявки на сайте компании. Перед отправкой запроса сервис предлагает бесплатно рассчитать ежемесячный платеж. Сделать это можно с помощью онлайн-калькулятора. Заемщик указывает, сколько хочет получить денег и на какой срок, на выходе получает сумму ежемесячного платежа по минимальной ставке сервиса.
• Специалист компании обрабатывает запрос и связывается с клиентом по контактному номеру телефона. Проводится первичная консультация, после которой назначается день и время посещения офиса для заключения договора.
• В оговоренный день и час клиент приезжает в офис на автомашине и с документами. Специалист сервиса оценивает ТС на стоянке. Проверяется техническое состояние машины, исправность механизмов, узлов и агрегатов. Также сотрудник в офисе проверяет документы на ТС — наличие/отсутствие залоговых обременений, регистрацию в ГИБДД на заявителя, год выпуска.
• После оценки определяется рыночная стоимость грузовика на вторичном рынке. МФО выдает заем в размере 70-85% от стоимости машины, но не более установленных лимитов. Обычно — это до 1 млн рублей физлицам и до 5 млн рублей юрлицам.
• Обсуждение условий и подписание договора. Заемщику нужно уточнить все непонятные моменты в соглашении, чтобы заключить выгодный договор.
• Выдача заемной суммы в кассе офиса или переводом на банковскую карту клиента по предоставленным реквизитам.

После подписания договора и получения денег заемщик становится клиентом сервиса, поэтому обязуется погашать ежемесячные платежи строго по установленному графику. Если допускается просрочка, в соответствии с требованиями ФЗ № 353, а также в рамках базовых норм для микрофинансовых организаций (МФО), начисляется пеня в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Сколько денег можно получить и под какой процент?

Под залог грузовика в большинстве МФО предлагают 70-85% от рыночной стоимости транспортного средства на вторичном рынке. Поэтому процедура оценки ТС при оформлении договора проводится очень тщательно. Однако у всех сервисов существуют лимиты выдачи заемных средств. Обычно они составляют — до 1 млн рублей физическим лицам и до 5 млн рублей юрлицам.

Под какой процент можно взять займ под паспорт ТС? Рассчитывать на минимальную ставку ежемесячного платежа рассчитывать не стоит. Если залоговым предметом выступает паспорт транспортного средства, то МФО или МФК не выдаст деньги под низкий процент. Кредитная организация таким образом страхуется от различных форс-мажоров, которые могут случится с залоговым транспортом в собственности заемщика. Например, поломка, авария и другое. Минимальная процентная ставка возможна только, если залоговым предметом выступает само транспортное средство.

Преимущества и недостатки займа под ПТС

Плюсы такого формата очевидны:

• Заемщик получает средства и продолжает пользоваться транспортом в рабочих и личных целях.
• Заложить можно любой грузовой ликвидный автомобиль, стоимость которого не ниже 50 000 рублей.
• Можно оформить крупный заем быстро и без лишних формальностей. Достаточно предоставить документы на машину, паспорт РФ и ликвидное ТС.
• Срок договора от 2 месяцев до 2 лет с опцией досрочного погашения или пролонгации займа.
• Оформление документов занимает 20-40 минут, тогда как в банках приходится ждать ответа 3-14 дней.
• Заемные средства выдаются сразу после подписания бумаг на руки в кассе офиса или переводом на банковскую карту клиента.
• Ежемесячный взнос можно платить равными частями по аннуитетной схеме или погашать только проценты за пользование заемными средствами, а в конце действия договора выплатить основной долг — дифференцированная схема.

К недостаткам этого формата кредитования относят риски потерять автомашину, если будут допускаться просрочки платежей. Транспортное средство может быть изъято у владельца по решению суда для продажи и погашения расходов МФО. При длительной неоплате даже полученной с продажи суммы может не хватить для аннулирования займа, поэтому заемщик теряет машину и остается еще в долгах перед сервисом.