Можно ли рефинансировать микрозаймы, взятые через интернет

Можно ли рефинансировать микрозаймы, взятые через интернет

Программа рефинансирования позволяет объединить несколько кредитов в один займ с улучшением условий. В результате снижается ежемесячный платеж и уменьшается общий размер переплаты. Но все ли кредиты можно рефинансировать, какие документы нужны и что делать, если рефинансирование микрозайма не одобрили. Чтобы получить ответы на эти и другие вопросы, читайте статью. Собрали максимум полезной информации на тему рефинансирования.

Рефинансирование — это банковская услуга, с помощью которой можно снизить кредитную нагрузку. Напомним, что предельный уровень нагрузки составляет 50-60% от официальной заработной платы.

Рефинансировать можно как один кредит, так и несколько займов, объединив их в один договор. Главное, чтобы кредитор одобрил заявку.
Заемщикам доступно рефинансирование микрозаймов в МФО. Это значит, что вы можете переоформить договор, обратившись в другую кредитную организацию или запросить пересмотр условий в текущей компании.

Постарайтесь реструктуризировать интернет микрозайм в той же компании

Рефинансирование для многих МФО стало невыгодным, ведь клиенты уходят к конкурентам, не принося прибыль. Поэтому часто микрофинансовые компании предлагают заемщикам услугу реструктуризации.

Реструктуризация — это пересмотр кредитных условий по микрозайму. При этом заем остается в той же компании. Перекредитование в той же МФО наиболее выгодно, поскольку не придется снова выплачивать новому кредитору проценты. При оформлении кредита на длительный срок в течение первых месяцев платеж состоит преимущественно из процентов. По сути, вы платите банку комиссию, а долг при этом практически не уменьшается. При рефинансировании микрозаймов в банках и других МФО, вы снова начинаете выплачивать проценты.

Для того чтобы подать заявку на реструктуризацию задолженности, должны быть веские причины. Вот некоторые из них:

• декретный отпуск по уходу за ребенком;
• сокращение заработной платы более чем на 30%;
• увольнение с работы из-за сокращения штата или ликвидации предприятия;
• временная потеря трудоспособности из-за травмы или болезни;
• призыв в армию;
• обстоятельства непреодолимой силы (пожар, наводнение, землетрясение);
• потеря кормильца.

1. смерть получателя финансовой услуги;
2. несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателя финансовой услуги или его близких родственников;
3. присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1 — 2 группы после заключения договора об оказании финансовой услуги;
4. тяжелое заболевание получателя финансовой услуги, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;
5. вынесение судом решения о признании получателя финансовой услуги недееспособным или ограниченным в дееспособности;
6. единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем финансовой услуги по договору потребительского займа;
7. потеря работы или иного источника дохода получателем финансовой услуги в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более в случае, если получатель финансовой услуги имеет несовершеннолетних детей либо семья получателя финансовой услуги в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных;
8. обретение получателем финансовой услуги статуса единственного кормильца в семье;
9. призыв получателя финансовой услуги в Вооруженные силы Российской Федерации;
10. вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя финансовой услуги, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;
11. произошедшее не по воле получателя финансовой услуги существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода получателя финансовой услуги и (или) его способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги

Чтобы перекредитовать онлайн займ в МФО, потребуется официальное подтверждение причины. Если вас уволили с работы, подойдет приказ об увольнении. А если сократили зарплату, подготовьте справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, в которой отражено изменение дохода.

Заявление на рефинансирование внутри МФО рассматривают в течение 12 дней. В случае положительного решения кредитор сообщает новые условия и предлагает подписать дополнительное соглашение.

Изменения могут коснуться срока кредитования, процентной ставки, отмены штрафов и пеней. Иногда МФО предоставляет каникулы продолжительностью до 6 месяцев.

Как выгодно рефинансировать микрозайм онлайн в МФО

Если в реструктуризации отказали, не опускайте руки, потому что вам доступно рефинансирование долга в МФО. Для этого выберите подходящего кредитора, изучите условия и подайте заявку дистанционно или в офисе организации. Заранее подготовьте паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, а также оригинал кредитного договора. Иногда требуется подтверждение дохода.
Программа рефинансирования онлайн займов подразумевает изменение условий кредитования: увеличение или уменьшение срока, снижение процентной ставки. В любом случае для вас это выгодно, поскольку общая переплата существенно сокращается.

Ключевые требования для рефинансирования в МФО

Для того чтобы воспользоваться рефинансированием, необходимо соответствовать требованиям кредитной организации. Рассмотрим основные требования:

• возраст — от 18 лет;
• постоянная регистрация в регионе нахождения офиса МФО;
• российское гражданство.

Также желательно не иметь просрочек по текущим займам. Рефинансировать микрозайм с плохой кредитной историей будет сложнее. Возможно, потребуется залог или подтверждение платежеспособности. Поручительство при испорченном рейтинге запрашивается крайне редко.

Для рефинансирования микрозаймов с просрочками онлайн выбирайте лояльных кредиторов, которые не обращают внимания на кредитную историю. При этом учитывайте, что условия по рефинансированию будет не самыми выгодными.

Интернет одобрение перекредитования микрозайма

Проще всего отправить заявку на рефинансирование микрозаймов онлайн. Для этого даже не придется выходить из дома. Главное — корректно заполнить анкету и приложить сканированные копии необходимых документов. Перед отправкой заявки проверьте правильность написания ФИО и паспортных данных. Даже одна ошибка повлечет отказ.

Заявка на дистанционное рефинансирование микрозаймов рассматривается в течение 1-5 дней. Ответ сообщается посредством отправки SMS на указанный мобильный телефон. Также менеджер организации может позвонить, чтобы подробно рассказать о предложении. После этого назначается встреча для подписания документов. Иногда МФО предоставляют услугу рефинансирования без посещения офиса. Для подписания договора используется цифровая подпись. Однако это невозможно для залогового кредитования.

Займы с предоставлением ПТС и залогом авто рефинансируются только при личном присутствии, поскольку кредитору необходимо провести осмотр залогового имущества для его рыночной оценки.

Что делать, если рефинансирование микрозайма через интернет не одобрили?

Пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, вы должны быть готовы к отказу из-за высоких требований к заемщикам. Показатель одобрения в баках не превышает 60%. Отказать могут по разным причинам.

Распространенные причины отказов в рефинансировании:

• Заемщик не отвечает минимальным требованиям. Многие банки оказывают услуги клиентам старше 23 лет с постоянным источником дохода. При несоответствии всем критериям, в рефинансировании откажут.
• Просрочки по текущим займам. Банки не хотят связываться с клиентами, которые не выполняют обязательства. В редких случаях допускается рефинансирование микрозаймов с просрочками. Например, если заемщик является зарплатным клиентом организации.
• Срок действия кредита подходит к концу. Банку невыгодно рефинансировать микрозайм, срок действия которого заканчивается через пару недель или месяцев.
• Кредит оформлен менее 3-6 месяцев назад. Одно из требований касается того, что рефинансируемый займ должен быть оформлен 3-6 месяцев назад.
• Наличие штрафов и неустойки. ЦБ РФ ограничил процент предельных штрафов при просрочках, поэтому многие кредиторы откажут в рефинансировании просроченных кредитов с большими штрафами.

Помните, отказ банка в рефинансировании попадет в БКИ, что повлечет за собой ухудшение скорингового балла. Это связано с тем, что никто не хочет рефинансировать интернет микрозаймы в онлайне. Поэтому рекомендуем посетить отделение банка или МФО лично, имея на руках все документы. Это увеличит шанс одобрения.

Скоринговый балл — это общая оценка клиента, которая составляется на основе кредитной истории, уровня дохода, закредитованности, образования и других данных. Именно на основании скорингового балла кредиторы принимают решение о рефинансировании и выдаче займов.

Для того чтобы иметь высокий скоринговый балл, вовремя погашайте долги, не берите слишком много кредитов и не обращайтесь в организации с высокими требованиями к заемщикам, чтобы не получать отказы.