Можно ли после банкротства взять кредит
Банкротство освобождает должника, который не может исполнить финансовые обязательства, от выплаты всех кредитов. Однако в дальнейшем такой статус принесет массу неудобств. Одно из них заключается в том, банкротам сложно взять кредит. Поскольку сведения о банкротстве гражданина передаются в БКИ, это негативно сказывается на кредитной истории. Многие думают, что ни один банк не выдаст кредит банкроту, отчасти это верно. Но не стоит забывать о небольших организациях, которые готовы закрыть глаза на прошлое заемщика.
Небольшая справка: Закон о банкротстве физического лица ФЗ №127 гласит, что физическое лицо получает статус банкрота после вынесения судебного постановления (для задолженности свыше 500 000 рублей). Выгоднее всего объявлять себя банкротом при отсутствии собственности и накоплений. Если у заемщика есть деньги на счету, их спишут для покрытия задолженности. Имущество входит в конкурсную массу и в дальнейшем продается.
Кредиторы подают на банкротство при бездействии должника в течение 1-3 лет. Сам должник тоже может подать заявление. При сумме задолженности от 50 000 до 500 000 рублей это можно сделать через МФЦ (внесудебное банкротство). Заявление рассматривают в течение 3 рабочих дней, после чего начинается процедура внесудебного банкротства, которая длится до 6 месяцев.
Если банкротство осуществляется через суд, то процесс растягивается на несколько лет. При этом должник оплачивает пошлину в размере 300 рублей, 25 000 рублей – комиссия финансового управляющего и другие обязательные расходы.
Кредитор вправе обжаловать решение суда в течение 3 лет после завершения процедуры, если должник не отвечает признакам неплатежеспособности. Если банкрот покупает дорогую машину, регулярно отдыхает за границей и живет на широкую ногу, это вызовет вопросы у финансового управляющего. Финансовый управляющей имеет доступ к банковским счетам, также ему доступна информация об имуществе, которое регистрируется на человека.
Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?
Закон не накладывает запрет на получение кредитов, но банки и МФО вправе отказать любому заемщику без указания причины. Более того, заемщик обязан оповестить кредитора о своем статусе в течение ближайших 5 лет после банкротства. Скрывать от банков банкротство не имеет смысла, поскольку эти данные фиксируются в кредитном досье человека.
Некоторые кредиторы опасаются банкротов, занося их в черный список. Им отказывают даже в выдаче дебетовых карт без овердрафта по регламенту банка. Законодательные ограничения не распространяются на банковские услуги, поэтому если вы столкнулись с похожей проблемой, подайте жалобу на организацию в Центробанк или Роспотребнадзор.
Итак, после банкротства можно взять кредит, но придется постараться! Для начала нужно нарастить положительную кредитную историю. Об этом расскажем чуть позже.
Через сколько после банкротства можно взять кредит – Факт! Если человек официально признан банкротом в суде, данные о его статусе хранятся в БКИ. На сайте ЦБ РФ указано, что информация о кредитной истории заемщика хранится в БКИ в течение 10 лет с момента внесения последней записи. Это значит, что через 10 лет данные удалятся, и банкрот может получить кредит на выгодных условиях. При этом не нужно оповещать кредитора о том, что когда-то вы были признаны неплатежеспособным. Данная информация уже неактуальна.
Когда нет возможности ждать 10 лет, можно оформить заем через 1 год по окончании судопроизводства. Если подать заявку сразу или пока длится судебный процесс, это вызовет подозрения не только у банков, но и у финансового управляющего, который приставляется к должнику по решению суда.
Влияние испорченной кредитной истории на возможность займа
Взять кредит после банкротства – задача сложная, поскольку банки принимают решение о выдаче денег на основании кредитной истории заемщика. Если КИ испорчена банкротством, ответ в 99% случаев будет отрицательным.
Как отрицательная КИ влияет на заемщика:
- Дополнительные требования к банкротам. Банки устанавливают относительно высокие требования для неблагонадежных заемщиков. Их просят представить документы, подтверждающие доход. Иногда запрашивают поручительство или предлагают не самые выгодные кредиты под залог.
- Ограниченный лимит. Банкроту можно рассчитывать только на небольшие займы – до 50 000 рублей, пока не восстановится кредитный рейтинг.
- Высокие процентные ставки. Некоторые банки и микрофинансовые организации готовы кредитовать заемщиков с отрицательной КИ, предлагая кредиты с высокими процентами.
- Крупные банки отказывают банкротам. Банки, входящие в ТОП-10, отказывают неблагонадежным заемщикам, в то время как малые банки дают кредит банкротам, но условия кредитования оставляют желать лучшего.
- Долгое рассмотрение. Длительные сроки рассмотрения заявки на займ от банкрота связаны с тем, что заемщиком занимается служба безопасности кредитора, проверяя каждый пункт в анкете. Как правило, банки звонят работодателю и контактным лицам для подтверждения информации.
Чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, нужно улучшить кредитную историю. Для заемщиков с испорченным рейтингом существуют специальные банковские программы восстановления КИ, которые помогают даже в безнадежных ситуациях. Одна из программ – «Кредитный доктор» от Совкомбанка. На ее прохождение требуется около 2 лет, после чего банк гарантирует выдачу займа на сумму до 300 000 рублей.
Улучшив кредитную историю, можно взять кредит после банкротства физического лица. Особенность в том, что последние записи в кредитном досье имеют приоритет перед старой информацией. Конечно, КИ не станет кристально чистой, но можно рассчитывать на крупный лимит.
Еще один вариант повысить вероятность получения кредита – предоставить залог или поручителя. Лучше, если это будет недвижимость – квартира, загородный дом или земельный участок. Движимое имущество банки неохотно принимают к залогу. А вот Сервис займов «Ваш инвестор» выдает займы на сумму до 500 000 рублей под залог авто и другого транспорта.
Когда получится взять ипотеку обанкротившемуся человеку
Оформить ипотеку после процедуры банкротства можно минимум через 5 лет после окончания судопроизводства. За это время легко улучшить КИ после банкротства, заслужив лояльность кредиторов.
Для получения ипотечного кредита недостаточно улучшить кредитную историю. Банк должен быть уверен в вашей платежеспособности. Легче всего это доказать, представив справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Оптимальный размер дохода зависит от суммы кредита. Если вы планируете взять ипотеку на 5 000 000 рублей, зарплата должна быть не меньше 70 000 рублей.
Для обанкротившегося человека лучший вариант – обратиться в зарплатный банк. Как правило, банки относятся более лояльно к своим клиентам, предлагая крупный лимит и сниженную ставку. Когда человек пользуется продуктами банка, это способствует увеличению индивидуального рейтинга доверия.
Где проще всего взять кредит после банкротства физического лица
После банкротства физического лица можно взять кредит в МФО. Это проще, чем оформить кредит в банке, поскольку микрофинансовые организации отличаются низкими требованиями к заемщикам. Положительная кредитная история или подтверждение дохода не требуется. На начальном этапе МФО одобрит небольшой лимит. После успешного закрытия задолженности, при повторном обращении сумма займа увеличится.
При подаче заявки на оформление займа не забудьте указать о статусе банкрота, если не прошло 5 лет с окончания процедуры. Иначе у МФО будут законные основания отказать в выдаче займа, поскольку вы скрыли важную информацию.
Основные условия и особенности кредитования банкротов
Многих должников волнует вопрос, – «Дадут ли кредит после банкротства физического лица?». А нужно спрашивать, на каких условиях одобрят денежный займ. Ведь именно от этого зависит дальнейшее финансовое положение заемщика.
Рассказываем, на каких условиях можно получить кредит после банкротства:
- Лимит – до 30 000 рублей. Банки, как и МФО не хотят рисковать собственными деньгами, поэтому если одобрят заявку от банкрота, то предложат минимальный лимит, чтобы оценить его ответственность и платежеспособность.
- Максимальная ставка. Если в описании условий указан диапазон ставок, например, 7.9-29.9% годовых, то банкроту одобрят займ под 29.9% годовых.
- Высокие штрафы за просрочку. По закону неустойка не должна превышать 20% годовых от суммы долга.
- Обеспечение по кредиту. С большой вероятностью кредитор уточнит, есть ли у вас имущество, которое выступит залогом по займу. Если имущества нет, ответ банка будет отрицательным – кредит не дадут.
Сервис займов «Ваш инвестор» кредитует заемщиков с любой КИ, в том числе банкротов. Вы можете рассчитывать на лимит до 1 000 000 рублей! Заем под залог авто выдается на срок до 1 года с опцией пролонгации договора.
