Можно ли не отдавать микрозайм, взятый онлайн

Можно ли не отдавать микрозайм, взятый онлайн

Микрозайм – вид кредитования, по условиям которого вы получаете определенную сумму на короткий срок. В течение этого срока на сумму задолженности начисляются проценты. Если не отдавать микрозайм, вас ждут неприятные последствия в виде испорченной кредитной истории и начисления штрафов – неустойки и пени. Также кредитор вправе подать на вас в суд.

Несмотря на последствия, некоторые заемщики все равно принимают решение не отдавать микрозайм, взятый через интернет. Расскажем, чем это грозит в дальнейшем, а также о законных возможностях не оплачивать кредит.

Когда можно не платить микрозаймы, взятые онлайн – законно

Можно ли взять микрозайм и не отдавать его на законных условиях? Да, но для этого нужно отвечать требованиям неплатежеспособности. Это значит, что у вас не должно быть официального дохода и ценного имущества, которое можно продать для покрытия долгов.

Существует два варианта не платить микрозаймы, взятые онлайн — отсрочка и банкротство физического лица.

Временная отсрочка платежа

Обращаем внимание, что отсрочка при микрокредитовании предоставляется на срок до 6 месяцев. То есть вам все равно придется вернуть долг в полном объеме и погасить начисленные проценты и штрафы.

Кредитор может предоставить отсрочку платежа, если вы докажете ухудшение финансового состояния. Как правило, реструктуризация микрозаймов или отсрочка доступна в следующих случаях:

• увольнение с работы по инициативе работодателя (сокращение);
• сокращение заработной платы более чем на 30%;
• утеря имущества из-за природных катаклизмов, наводнения и пожаров на сумму свыше 500 000 рублей;
• потеря трудоспособности из-за получения травмы на производстве;
• получение инвалидности.

Чтобы оформить отсрочку платежа, подайте заявление в МФО, в которой оформлен займ, приложите документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния, из-за чего вы не сможете вовремя отдать долг. В качестве подтверждающих документов подойдет справка 2-НДФЛ, копия приказа об увольнении или сокращении зарплаты или справка из больницы. Рассмотрение запроса занимает до 30 дней.

При принятии положительного решения микрофинансовая организация оповещает о новых условиях. Помимо отсрочки кредитор может пересмотреть процентную ставку и срок кредитования, чтобы уменьшить кредитную нагрузку. Иногда при отсрочке платежа проценты перестают начисляться.

Важно: вы вправе взять отсрочку и оплатить микрозайм досрочно, если материальное положение улучшилось. Главное, уведомите МФО о желании оплатить микрозайм досрочно.

Банкротство физического лица

Этот вариант подойдет, если у вас нет ценного имущества – квартиры, автомобиля, коммерческой недвижимости. Дело в том, что при получении статуса банкрота ценное имущество входит в состав конкурсной массы. В дальнейшем оно продается, а вырученные деньги распределяются равными частями между кредиторами. Исключение: единственное жилье, в котором прописан и проживает банкрот. По закону его нельзя изъять.

Поэтому если у вас есть машина и другая недвижимость помимо квартиры, не становитесь банкротом, поскольку вы останетесь без собственности.

Особенности процедуры, о которых нужно знать:

• Если взять микрозайм и не платить более 3 месяцев, можно подавать заявление на банкротство. При сумме задолженности от 50 000 до 500 000 рублей доступна упрощенная процедура через МФЦ. Она длится 6 месяцев, стоимость – 0 рублей. При сумме задолженности более 500 000 рублей получить статус банкрота получится только через Арбитражный суд, судопроизводство займет до 2 лет. Стоимость зависит от услуг юридической компании, которая будет представлять услуги. Помимо этого оплачивается пошлина в размере 300 рублей и 25 000 рублей за услуги финансового управляющего.
• Кредитная история испортится. Сразу после просрочки платежа данные передаются в БКИ. Чем дольше просрочка, тем ниже рейтинг заемщика. После получения статуса банкрота получить кредит становится практически невозможно, поскольку нужно оповещать кредитную организацию о своем статусе.
• Крупные расходы согласовываются с финансовым управляющим. Расходы на сумму более 50 000 рублей необходимо согласовывать с управляющим, который назначается судом.
• Имущественные сделки, совершенные за 3 года до банкротства, могут оспорить. Это касается сделок купли-продажи автомобиля и недвижимости. Если кредиторы докажут, что им был причинен вред, сделки аннулируют.
• В течение 5 лет нельзя занимать управляющие должности и повторно открывать ИП. Банкроты не вправе занимать руководящие должности, а также должности, связанные с решением финансовых вопросов.

Если у вас нет имущества, и вы не можете оплатить микрозайм, подавайте заявку на получение статуса банкрота. Это законный способ, благодаря которому спишутся долги, включая задолженность по услугам ЖКХ, налогам, взносам, кредитным договорам, частным займам. А вот долги по алиментам не списываются.

Если взяли микрозайм и не отдали: последствия

Что будет, если человек взял микрозайм и не отдал? Помимо испорченной кредитной истории и начисленных штрафов, его ждут серьезные последствия. Рекомендуем хорошо подумать при оформлении микрокредита, сможете ли вы погасить обязательства, чтобы не оказаться в долговой кабале.

Давайте посмотрим, что будет, если не отдавать займ долгое время.

Как действует кредитор, если не платить займ

Микрофинансовая организация сначала напоминает заемщику о необходимости внести обязательный платеж. Когда появляется просрочка, должнику звонят менеджеры и предлагают воспользоваться услугой пролонгации онлайн микрозайма. Она позволит продлить срок действия договора еще на 1 год. При этом можно ежемесячно вносить только проценты, а основной долг погасить в конце срока кредитования.

Если должник не выходит на связь с МФО на протяжении 3-6 месяцев, долг продают коллекторам, которые используют разные методы взыскания долга, и не всегда законные.

Как действуют коллекторы при невозврате микрозайма

Коллекторские агентства выкупают долги у банков и МФО, требуя от должников погашения обязательств. При этом в ход идут угрозы, шантаж и психологическое давление. Хочется отметить, что данные методы взыскания долга являются незаконными. Если вы столкнулись с подобным обращением, напишите заявление в полицию и обратитесь в Роспотребнадзор.

Что разрешено делать коллекторам:

• звонить должникам не более 2 раз в неделю;
• приходить домой к должнику не более 4 раз в месяц;
• отправлять SMS, письма и голосовые сообщения не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.

Коллекторам запрещено применять физическую силу, психологическое давление, угрожать здоровью и имуществу должника, а также передавать данные третьим лицам.

Судебный процесс и судебные приставы

Последний этап – судебное разбирательство, когда коллектор или кредитор подает на должника в суд, чтобы взыскать задолженность. Выиграть суд у микрофинансовой организации сложно – в 95% случаев решение выносится в пользу истца. Исключения: ошибки в договоре и нарушение прав заемщика.

К примеру, по закону размер неустойки не может превышать 20% годовых, а сумма штрафных процентов не должна быть больше суммы основного долга более чем в 2.5 раза. Если неустойка больше и штрафные проценты превысили данный показатель, подавайте встречный иск на кредитора. Суд встанет на вашу сторону, благодаря чему получится уменьшить сумму долга.

Если договор в порядке, суд обяжет вас погасить задолженность, проценты, штрафы и судебные издержки в течение 10 дней. При отказе погашать долг, дело передается судебным приставам, которые накладывают арест на банковские счета, ценные бумаги и имущество. Также должнику будет запрещено покидать пределы РФ, если сумма долга больше 30 000 рублей.

Многие заемщики думают, что маленькую сумму можно не погашать, однако это заблуждение. Через 1-2 года мелкий долг станет причиной серьезных неприятностей. Старайтесь вовремя вносить обязательные платежи, чтобы не портить кредитную историю.