Как заложить ПТС без автомобиля в ломбард

Жизненные ситуации, когда быстро нужны деньги возникают практически у каждого человека. Средства могут понадобиться для развития бизнеса, оплаты учебы, лечения или срочной поездки. Зачастую найти нужную сумму непросто. Кажется, что ситуация патовая, но это не так. При наличии в собственности ликвидного и технически исправного автомобиля можно за 1 час получить деньги в ломбарде или МФО.

Процедура оформления кредита в залог авто достаточно простая, но со своими нюансами. Например, автолюбитель не хочет оставлять машину на стоянке сервиса, пусть и охраняемой. В этой ситуации можно взять кредит под ПТС без автомобиля. Владелец продолжает пользоваться транспортным средством, а в качестве залогового предмета передает паспорт ТС. Однако нужно тщательно изучить условия договора и перечень услуг автоломбарда. Как правильно и без рисков заложить ПТС без авто — расскажем в этой статье.

Как работает автомобильный ломбард?

МФО и автоломбарды выдают денежные средства в долг в залог движимого имущества — легковых/грузовых авто, спецтехники, мототранспорта. Оформление займа проходит по упрощенной процедуре в отличии от банков. Организации не запрашивают справки о доходе, с места работы, не интересуются кредитной историей заемщика. Основное условие — это наличие в собственности ликвидного транспортного средства в исправном состоянии. Однако нужно учитывать, что упрощение процедуры оформления договора увеличивают процент ежемесячного взноса.

Перед обращением в МФО или автоломбард нужно обязательно проверить регистрацию компании в реестре Центробанка РФ. Если данных нет, то заключать договор с такой организацией опасно. Как минимум получите завышенные проценты, а как максимум — останетесь без авто.

Как заложить авто в ломбарде:

• Заемщик подает запрос на сайте организации или же посещает офис лично на транспортном средстве, с ПТС, СТС и паспортом РФ.
• Специалисты автоломбарда бесплатно оценивают техническое состояние и рыночную стоимость ТС, а также изучают информацию о заемщике. Машина должна быть в исправном состоянии, не находиться в залоге и не иметь других кредитных обременений. Договор оформляется только на собственника авто, то есть ТС должно быть зарегистрировано в ГИБДД на заявителя.
• После оценки автомобиля и проверки данных заемщика озвучивается сумма залога. Оценку стоимости ТС проводят методом сравнения с идентичными моделями на вторичном рынке. Например, с салона машина стоит 2 млн рублей, а на рынке б/у 1,5-1,7 млн рублей. Оценщик берет нижнюю границу стоимости на вторичном рынке и рассчитывает из нее процент. Обычно автоломбарды и МФО предлагают 70-85% от рыночной цены ТС.
• Оформляется договор, в котором прописываются условия займа. Основное — это сумма кредита, срок погашения обязательств, размер ежемесячного платежа, предмет залога, неустойка за просрочку взносов, правила досрочного погашения.
• Если залоговым имуществом выступает транспортное средство, то оно размещается на охраняемой стоянке сервиса до полного погашения долговых обязательств. При залоге под ПТС собственник пользуется машиной, а в компанию предоставляет оригинал паспорта транспортного средства на весь срок действия договора.
• Выдача одобренной суммы на руки в офисе компании или переводом на банковскую карту/расчетный счет клиента по предоставленным реквизитам.

Кредитная организация после подписания соглашения выдает клиенту залоговый билет. Этот документ подтверждает факт оформления сделки. Если в автоломбарде предлагают подписать договор купли-продажи — это противоречит законодательству РФ.

Требования к автомобилю и клиенту

МФО и автоломбарды работают практически с любыми транспортными средствами заемщиков — легковые и грузовые машины, мототранспорт, спецтехника — тракторы, подъемные краны, бульдозеры. Организации предъявляют требования к ТС и заемщику, которые нужно соблюсти, чтобы оформить договор за 30-60 минут.

Требования к заемщику:

• Гражданство России с постоянной регистрацией;
• Возраст заемщика — от 18 до 65 лет включительно;
• Наличие контактного телефона для связи;
• Права собственности на транспортное средство — регистрация в ГИБДД;
• Наличие дебетовой/кредитной карты для перевода одобренной суммы.

Чтобы заложить машину под паспорт ТС, не нужно предоставлять справки о заработной плате, подтверждать трудоустройство, искать поручителей. Компании не смотрят на кредитную историю заемщика. Получить займ при наличии ликвидного ТС могут служащие, индивидуальные предприниматели, юрлица, студенты и даже временно безработные граждане РФ.

Требования к авто:

• Транспортное средство не числится в залоге, в угоне, не имеет других долговых обременений;
• Рыночная стоимость авто или спецтранспорта — от 50 тысяч рублей;
• Иномарки принимаются любого года выпуска, российские авто — не ранее 2010 года. Однако в разных компаниях могут быть свои условия по «возрасту» машины. Обязательно уточняйте у сотрудников сервиса;
• Транспортное средство в исправном состоянии, узлы и агрегаты работают без замечаний;
• Машина зарегистрирована в ГИБДД на заемщика. Многие компании не выдают займы при наличии только генеральной доверенности;
• Номерные знаки зарегистрированы в России.

Преимущества залога авто под ПТС

Главный плюс этой процедуры в том, что ТС остается у владельца, а значит, он может им пользоваться в личных или рабочих целях. При этом автоломбард может выдать сумму до 70% рыночной стоимости машины под оригинал паспорта ТС. Помимо того, можно выделить следующие преимущества автозалога:

• Для оформления нужны только три документа — паспорт РФ, СТС и паспорт транспортного средства.
• Договор заключается за 30-60 минут. Независимый эксперт компании осматривает машину на стоянке, определяет техническое состояние, ликвидность ТС и документы заемщика. При полном соответствии условиям автоломбарда может быть выдана сумма 70-85% от рыночной стоимости авто.
• Можно выбрать два варианта погашения долга. Аннуитетный платеж — заем погашается равными частями с процентами в течении срока действия договора. Дифференцированный платеж — можно платить только проценты за пользование заемные средствами, а в конце договорного срока выплатить основной долг и проценты за последний месяц.
• Процентная ставка. Минимальная — от 2,7% в месяц, максимальная контролируется Центробанком РФ.
• Высокий процент одобрения заявок — до 95% без лишних банковских формальностей. Не нужно подтверждать доход, занятость, кредитную историю, собирать большой пакет документов. Основное — это наличие в собственности ликвидного ТС.

Что будет, если не оплатить вовремя ежемесячный взнос?

По закону РФ и условиям договора за просроченный платеж начисляется неустойка:

Если просрочен ежемесячный взнос, но ломбард начисляет проценты. В этом случае пеня начисляется в размере не более 0,05% в сутки от просроченной суммы.

Если проценты не начисляются. В этой ситуации неустойка не должна превышать 0,1% в сутки от суммы задолженности.

Общая суммы неустойки, комиссий и процентов не может превышать размер выданного кредита более чем в 1,5 раза.

При неуплате ежемесячного взноса кредитор может предложить пролонгировать действия договора на определенный срок, чтобы заемщик смог погасить задолженность. Эти условия должны быть прописаны в договоре. Если деньги не поступают длительное время (40 и более дней), автоломбард вправе выставить автомобиль на торги по рыночной стоимости.