Как узнать, где у меня есть займы?
Кредитная история — это детализированный отчет, который используют банки для оценки надежности заемщика при выдаче займа. В этом документе содержится информация о всех действующих и закрытых долгах, просрочках, а также о запросах на кредитование, которые человек направлял в банки и МФО.
Чтобы получить информацию о кредитах и задолженностях, можно посмотреть кредитную историю. Существует несколько способов это сделать. В статье рассмотрим, как получить доступ к кредитному досье.
Как узнать все свои кредитные обязательства
Физические лица в России имеют историю кредитных взаимоотношений с банками или микрофинансовыми организациями, даже если они никогда не брали кредиты. Этот документ содержит информацию о кредитных заявках человека, одобренных и погашенных займах, а также данные о текущих кредитных обязательствах.
Если физлицо никогда не подавало заявку на кредит, его история кредитования состоит только из базовой информации. Это данные паспорта, ФИО, пенсионное, ИНН, а также перечень организаций, которые запрашивали информацию из кредитного досье.
Финансовые учреждения используют кредитную историю для оценки надежности клиентов при решении вопросов о выдаче займов и условиях кредитования. Компании также оценивают платежную дисциплину потенциальных клиентов на основе данных из кредитного досье. Доступ к истории возможен только с согласия клиента.
Кредитная информация по каждому человеку хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России шесть таких организаций. Чтобы узнать, в каких БКИ хранится досье, можно воспользоваться «Госуслугами» или подать запрос в Центральный каталог КИ на сайте Банка России. Проверить перечень бюро можно бесплатно и без ограничений по количеству обращений. Однако доступ к самому досье в БКИ предоставляется бесплатно только два раза в год; за дополнительные запросы взимается плата согласно законодательству.
Проверка кредитов через Госуслуги
Чтобы узнать, где хранится досье, нужно обратиться в каталог кредитных историй через портал «Госуслуги:
- Зайдите на портал и откройте услугу информирования о хранении кредитного досье.
- Система автоматически заполнит данные на основе информации из личного кабинета. Проверьте, что все данные указаны корректно.
- Отправьте запрос. Ответ поступит в ваш личный кабинет.
- Откройте сообщение в личном кабинете, определите, в каких именно БКИ хранится досье, и перейдите на сайты этих бюро.
- На сайте выбранного БКИ зарегистрируйтесь, запросите полную КИ. Каждое бюро устанавливает собственные сроки на обработку запросов.
Каждое бюро позволяет бесплатно выполнить проверки кредитного досье дважды в год. За дополнительные запросы взимается плата по тарифам бюро.
Каталог КИ Банка России
Запросить сведения обо всех кредитах можно также в Центральный каталоге КИ Банка России через официальный сайт регулятора.
Проверить долги через БКИ
Бюро также выдают информацию, в каком именно БКИ хранится досье. Даже если в конкретном БКИ кредитная история отсутствует, они могут предоставить список всех организаций из Центрального каталога. Однако за такую услугу может взиматься плата.
Как уточнить, есть займы на другом человеке или нет?
Проверить наличие кредита у другого человека без его ведома в России невозможно. Законодательство ограничивает доступ к кредитным данных третьих лиц. Чтобы получить такие данные, нужно явное согласие человека, обычно оно оформляется в виде доверенности, которая дает право запросить отчет от его имени.
Помимо того, идентификация человека по ФИО недостаточна из-за риска совпадения имен и фамилий среди граждан. Чтобы точно определить КИ, нужен комплект сведений: ФИО, дату рождения, а также паспортные данные.
По поводу проверки КИ покойного человека, доступ к такой информации выдается только уполномоченным лицам. Например, нотариусам в процессе наследственных дел или финансовым управляющим в случаях банкротства.
Как мошенники могут оформить займ
Оформить заем можно без заемщика , но такие случаи редки из-за мер безопасности в финансовых учреждениях. Чаще мошенники действуют в секторе микрозаймов, где применяются упрощенные процедуры кредитования.
Причина таких ситуаций — утечка персональных данных. Небрежное обращение с личной информацией, такой как отправка копий паспортов через почту или их хранение на общедоступных ресурсах, может привести к тому, что данные клиентов окажутся в руках мошенников. Также взломы электронных почт и учетных записей могут стать причиной утечек.
Мошенники часто используют онлайн-платформы для кредитования, где достаточно минимального набора данных для оформления кредита. Они могут потребовать лишь скан паспорта или фотографию человека с паспортом, далее заявка на кредит оформляется путем ввода кода подтверждения.
Также есть способы телефонного мошенничества, когда преступники, выдавая себя за сотрудников МФО или банков, убеждают людей оформить кредит. Они убеждают клиентов, что хотят предотвратить мошеннические действия, которые они якобы зафиксировали на их имя. Затем доверчивому человеку предлагается перевести средства на «безопасный счет», который на самом деле принадлежит мошенникам.
У меня есть неизвестный долг — что делать?
Если в досье появился кредит, который вы не оформляли, нужно сообщить об этом в полицию и БКИ. Также нужно связаться с банком, который выдал деньги, и предъявить претензию о его незаконном оформлении.
Нужно предоставить доказательства того, что вы не участвовали в заключении кредитного договора. Обязательно соберите доступные доказательства, которые могут подтвердить вашу позицию.
После обращения банк в сотрудничестве с полицией начнет расследование дела. Если же финансовая организация отказывается сотрудничать или расследование не дает результатов, вы вправе обратиться в суд с гражданским иском для защиты интересов.
Как оспорить кредит, который вы не брали
Нужно предпринять следующие действия:
- Отправить заявление в полицию. Это первый и самый важный шаг, так как документальное подтверждение факта мошенничества необходимо для дальнейших действий.
- Обратиться к кредитору. Нужно написать официальное обращение в финансовую организацию, выдавшую кредит, с требованием аннулировать незаконную ссуду.
- Обращение в суд. Если кредитор отказывается признать ссуду незаконной и аннулировать ее, нужно подать иск в суд. Судебная практика часто действует в пользу истца в подобных делах.
Чтобы снизить риск подобных ситуаций, нужно с осторожностью относиться к передаче своих личных данных, особенно в интернете. Рекомендуется также оформить подписку на услуги БКИ для проверки изменений в КИ.
Как погасить задолженность по кредиту
Если у вас есть задолженности по лично оформленным кредитам, их следует погасить как можно скорее, чтобы избежать штрафов и пени за просрочку платежей. Если средств на погашение задолженности нет, рассмотрите такие опции:
Пролонгация договора в МФО. Это может помочь получить дополнительное время для погашения займа.
Реструктуризация кредита. Это позволит пересмотреть условия кредитования и уменьшить ежемесячные выплаты.
Получение дополнительного финансирования. Например, оформление кредитной карты. Часто их легче получить даже с низким кредитным рейтингом.
