Как погасить микрозаймы одним кредитом
Наличие нескольких микрозаймов существенно осложняет жизнь. Во-первых, огромная часть дохода уходит на их погашение. Во-вторых, легко запутаться в платежах и пропустить обязательный взнос. Из-за этого возникают просрочки, которые негативно сказываются на кредитной истории. В-третьих, микрозаймы отличаются высокими ставками — около 1% в сутки. Это приводит к огромной переплате.
Вы можете направить усилия на поиск дополнительного источника дохода, чтобы быстрее вернуть долг, но есть вариант получше. Можно объединить кредиты разных банков в один или оформить потребительский кредит. В статье подробно расскажем об обоих способах — преимуществах и других особенностях.
Как выгодно взять кредит, чтобы погасить все микрозаймы
Если вы больше не хотите переплачивать кредиторам, есть несколько способов вернуть задолженность: консолидация, рефинансирование займов и потребительский кредит с меньшей процентной ставкой. Любой из вариантов позволит снизить общую переплату и уменьшить размер платежа. Также это положительно скажется на кредитной нагрузке.
Консолидация микрозаймов в один кредит
Это финансовая услуга, благодаря которой несколько кредитных обязательств объединяются в 1 займ. Основной задачей является снижение уровня закредитованности. Кредиторы предлагают более выгодные условия: меньшую ставку, изменение срока кредитования, отсрочку платежей и так далее.
Для объединения обязательств по микрозайму у вас должна быть положительная кредитная история, подтвержденный доход и трудоустройство. При наличии просрочек банки, скорее всего, откажут в консолидации.
Чтобы подать заявку, требуется собрать полный пакет документов, включающий паспорт, второй документ, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и договор микрозайма. С этими документами посетите отделение банка и заполните анкету. Решение сообщается в течение 1-5 дней. В случае одобрения останется только подписать документы.
Рефинансирование микрозаймов
Это банковская услуга, которая подразумевает пересмотр условий по текущим кредитным обязательствам. Рефинансировать можно как один займ, так и несколько кредитов. Как правило, можно объединить до 5-7 кредитов.
Если микрозаймы оформлены в разных МФО, рефинансирование станет оптимальным решением. А если ссуды выдал один кредитор, стоит для начала изучить программы реструктуризации микрозаймов, которые он предлагает. Реструктуризация — это не объединение обязательств, а пересмотр условий по каждому договору отдельно.
Важно: некоторые займы МФО невозможно рефинансировать кредитованием из-за короткого срока. В частности это касается микрозаймов «До зарплаты», которые выдаются на 30 дней. Ни один банк не согласится на рефинансирование, поскольку это невыгодно.
Рефинансирование микрозаймов возможно в нескольких случаях:
- Отсутствие просрочек. Нельзя объединить кредиты и займы с просрочками. Банки готовы предоставлять услуги клиентам, которые ответственно относятся к обязательствам.
- Положительная кредитная история заемщика. Важно, чтобы у заемщика не было просрочек не только по рефинансируемым займам, но и по другим обязательствам. Показатель одобрения в банках не превышает 60%.
- Соответствие требованиям банка или МФО. Заявка на рефинансирование будет рассмотрена, если заемщик отвечает всем критериям кредитора.
- Стабильный источник дохода. Для оценки платежеспособности заемщика банк запрашивают справку 2-НДФЛ и СНИЛС. Если нет возможности подтвердить доход, рекомендуем подать документы на рефинансирование микрозаймов в МФО.
- Нет запрета на рефинансирование. Иногда микрофинансовые организации прописывают запрет на передачу долга третьим лицам. Из-за этого в рефинансировании могут отказать.
- Срок действия займа — более 6 месяцев. Банкам невыгодно рефинансировать займы, которые подошли к концу. Более того, это невыгодно и заемщикам.
Удобно рефинансировать несколько микрозаймов, объединив их в один кредит. Вам не нужно будет помнить о дате каждого платежа, что позволит избежать просрочек из-за забывчивости. Также вы существенно сэкономите на процентах.
Если отказывают в рефинансировании или консолидации микрозаймов, есть другой вариант: потребительский кредит.
Получение потребительского кредита с меньшими %
Чтобы снизить переплату, можно взять займ на погашение других займов, обратившись в банк или микрофинансовую организацию. При оформлении кредита в банке потребуется подтвердить доход и занятость. Иногда банк запрашивает поручителя по займу, если сомневается в платежеспособности человека.
Получить одобрение займа в МФО проще. Нужен паспорт и второй документ. Если сумма запрашиваемого кредита более 300 000 рублей, потребуется залоговое обеспечение. Обращаем внимание, что микрофинансовые организации не имеют права принимать в залог недвижимость! Но вы можете заложить собственную машину. Сервис займов «Ваш инвестор» выдает до 1 000 000 рублей под залог ПТС на срок до 1 года. Это хороший вариант, если много долгов по займам.
При выборе МФО для получения кредита убедитесь, что компания работает легально. Для этого посетите сайт Центробанка России и проверьте информацию о кредиторе в госреестре МФО.
Преимущества погашения микрозаймов одним займом – всегда ли выгодно?
Максимальная выгода от погашения микрозаймов рефинансированием или кредитом будет, если обязательства оформлены недавно. В начале действия кредита вы платите проценты, которые достигают 70% от суммы ежемесячного платежа. И только к концу срока большая часть платежа состоит из задолженности.
Невыгодно рефинансировать займы, срок действия которых подходит к концу. Вы снова начнете выплачивать проценты, а не основной долг. Даже при меньшей ставке переплата все равно увеличится.
Преимущества погашения займов одним кредитом:
- Снижение кредитной нагрузки. Благодаря пересмотру условий кредитная нагрузка снизится. Вы станете платить меньше.
- Уменьшение переплаты. Выгодные программы рефинансирования займов в МФО предполагают снижение процентной ставки и уменьшение общей переплаты.
- Пересмотр срока кредита. По вашему желанию можно уменьшить или увеличить срок действия займа.
- Внесение одного платежа. После рефинансирования вы будете погашать задолженность один раз в месяц. Больше не нужно будет помнить обо всех датах внесения платежей.
Итак, чтобы рефинансировать займы или оформить новый потребительский кредит, изучите предложения кредиторов, подготовьте документы, заполните заявку. Если у вас проблемы с кредитной историей, обращайтесь сразу в МФО, чтобы не тратить время.
