Как взять займ с плохой кредитной историей

Непогашенные платежи и накопленные долги ухудшают кредитную историю. Количество незакрытых кредитов в 2024 году увеличилось в разы, что привело к более строгому контролю со стороны банков. Теперь заемщики, чья кредитная история (КИ) имеет средний или высокий риск невозврата, чаще получают отказ.

Когда вы столкнулись с такой ситуацией, есть несколько способов улучшить рейтинг кредитования. В статье расскажем, где и как взять займ с просрочками или плохой КИ.

Как проанализировать свою данные по текущим и закрытым кредитам

Законы РФ устанавливают право каждого заемщика дважды в год бесплатно изучить информацию по КИ. Есть несколько способов сделать это:

Через портал Госуслуги. Нужно сначала зарегистрироваться или авторизоваться под учётной записью. В поиске портала нужно найти услугу по запросу КИ. Система покажет, в каком кредитном бюро (БКИ) хранится информация о вас. Затем нужно зарегистрироваться на сайте указанного БКИ, чтобы запросить и получить актуальные данные.
В банковской организации. В любом отделении можно подать заявление на выгрузку данных о вашей КИ. Однако нужно учитывать, что банк готов предоставить информацию только из того БКИ, с которым он сотрудничает.
На официальном портале Центробанка России. Пользователь подает запрос о КИ через сайт ЦБ РФ. Перед отправкой запроса нужно пройти верификацию, то есть указать свои паспортные данные.

Также нужно быть очень осторожным с платными сервисами в интернете, которые предлагают подобные услуги. Такие сайты зачастую оказываются мошенническими, а их использование приводит к утечке персональных данных. Последствия будут ужасными. Поэтому рекомендуем пользоваться только проверенными официальными источниками.

Как исправить плохую историю

Чтобы улучшить данные в КИ, нужно регулярно вносить платежи по открытым займам без просрочек. Компании, которые отправляют данные о вашей платёжной дисциплине в БКИ, помогут восстановить доверие кредиторов.

Для этого нужно:

Оформить ссуду или микрозайм в микрофинансовой организации или банке, которые сотрудничают с бюро.
Вносить деньги строго по установленному графику, не допускать задолженностей.
Полностью погасить заем или кредит в срок.

Своевременные выплаты важны в формировании положительной информации в КИ. Каждая выплата по графику платежей отражается в вашем отчёте и улучшает его.

Работать с БКИ допускается через микрофинансовые организации. Они также передают данные о погашенных долгах. Оформление нескольких небольших ссуд с быстрым погашением — хороший способ вернуть доверие кредиторов и улучшить свои показатели в КИ.

Условия для выдачи заема с неблагоприятной КИ

Особенности зависят от выбранной кредитной программы:

Без залогового предмета. Достаточно предъявить паспорт. Максимальная сумма — до 1 000 000 рублей, на срок от трех месяцев до пяти лет.
С залогом транспортного средства. Нужен паспорт гражданина РФ, ПТС и СТС. Обычно такой заем могут давать на период от трех месяцев до семи лет, а сумма достигает 86% от рыночной цены автомобиля.
С залогом недвижимости. Нужны паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Срок возврата заемных активов составляет от трех месяцев до пятнадцати лет, а сумма достигает 30 миллионов рублей.

Ссуды одобряют заемщикам в возрасте от 18 до 70 лет. Наличные можно использовать на любые личные задачи. Например, закрытие долговых обязательств для уменьшения переплаты по процентам.

При одобрении залога под автомобиль или недвижимость заемщик остается собственником имущества. Оригиналы документов в банк передавать не нужно, и срочно переоформлять собственность также не потребуется.

Причины отказа в кредите

Банк оценивает надежность заемщика по данным в КИ, а также смотри рейтинговые баллы. Даже высокие показатели не гарантируют, что ссуду одобрят. Каждая заявка проходит многоступенчатую проверку, и любая ошибка или несоответствие легко станет основанием для отмены запроса.

Основные причины:

отсутствие подтвержденного дохода;
наличие нескольких действующих долговых обязательств;
поручительство за других заемщиков;
полное отсутствие данных в КИ;
частые невыплаты в предыдущих ссудах;
несоответствие критериям банка;
ошибки или неточности в анкете;
подозрения на мошеннические действия.

Если кредитор отказал, нужно выяснить причину, а затем обратиться в другой банк. Для поиска лучших условий пользуйтесь онлайн-сервисами, которые собирают предложения от разных микрофинансовых и банковских учреждений. Возможно есть смысл направить несколько заявок, чтобы выбрать вариант с минимальной процентной ставкой.

Как поступить, если банки отказали в займе?

Финансовые учреждения не выдают деньги без проверки заемщика. Однако, заключить соглашение на небольшие суммы легче — в таких случаях банки проверяют только соответствие базовым требованиям. Например, наличие официального трудоустройства и постоянной регистрации в России.

Еще один вариант — обратиться в микрофинансовую организацию (МФО). Там проверка заемщиков менее строгая, чем в банках. Однако некоторые МФО также учитывают КИ и финансовое состояние клиента. Деньги переводятся быстро, чаще всего за 10-15 минут. Нужно только заполнить анкету на сайте и отправить свою фотографию с паспортом по электронной почте.

Как взять займ с плохой кредитной историей?