Зачастую микрофинансовые организации, микрокредитные и микрофинансовые компании употребляют как взаимозаменяемые термины. Однако между ними есть определенные различия, хотя для большинства заемщиков они не играют большой роли. В статье объясним значения этих аббревиатур с расшифровкой и рассмотрим, в чем именно заключаются их отличия.
Что такое МФО и их особенности
Микрофинансовые организации — это юридические лица, внесенные в реестр Центрального банка и работающие в соответствии с установленными законодательными нормами. МФО могут быть двух видов: микрофинансовые и микрокредитные компании. Они занимаются выдачей микрозаймов, условия которых оговариваются в договоре между заемщиком и заимодавцем.
Верхний лимит займа зависит от статуса заемщика:
Для юридических лиц и предпринимателей — до 5 000 000 рублей;
Для физических лиц — до 1 000 000 рублей (или 0,5 млн с учетом характеристик заемщика)
Основные различия МФО и банков:
- Доходная часть микрофинансовой организации формируется из процентных выплат заемщиков.
- Они фокусируются на микрокредитах — небольших суммах на короткие сроки. Обычно до 40 000 рублей на 30 дней. Такие ссуды часто называют «займами под зарплату».
- Проценты высокие, до 1% в день, и начисляются за каждые сутки пользования деньгами.
- Микрозаймы популярны за счет удобства и простоты оформления: подача заявки через интернет, быстрое одобрение, отсутствие требований к кредитному рейтингу, займы выдаются по паспорту без залога.
Зачастую клиенты обращаются в такие организации, если не могут взять кредит в банке из-за отсутствия официального дохода или плохой кредитной истории.
Особенности микрофинансовых компаний
МФК расшифровывается как микрофинансовая компания. Это крупные игроки на рынке микрофинансов, которые подлежат строгому контролю со стороны Центрального банка. Если компания не отвечает требованиям, она исключается из реестра и прекращает деятельность.
Преимущества организации:
- Вправе выпускать облигации и работать с инвестициями от физических лиц, не связанных с компанией. Минимальная сумма инвестиций — полтора миллиона рублей, что снижает риски для менее состоятельных вкладчиков.
- В такие компании обычно обращается малый бизнес, особенно когда банки отказывают в кредитах.
- Для физических лиц предлагают более крупные займы по сравнению с другими микрофинансовыми организациями.
- Благодаря большому капиталу, организации более устойчивы к кризисам, что снижает риски для заемщиков и инвесторов.
- Обычно решают финансовые споры через судебную систему, редко обращаются за взысканием долгов в коллекторские компании.
Подобные организации удобны для бизнеса и частных лиц, но нужно внимательно изучать риски и условия инвестиций.
Особенности микрокредитных компаний
МКК переводится как микрокредитная компания. Эти организации имеют такие плюсы для заемщиков:
- Оформляют займы онлайн, что упрощает процесс, в отличие от крупных организаций, где чаще требуется посещение офиса.
- Оформление займа проще и быстрее, средства обычно переводятся на карту заемщика.
Однако есть и недостатки:
Меньшая стабильность и контроль со стороны регуляторов, что делает их менее надежными компания на рынке микрофинансов.
Высокий уровень невозврата долгов из-за большого числа беззалоговых займов. Это вынуждает компании обращаться к коллекторам для взыскания задолженностей.
Где взять займ без риска?
Чтобы оформить договор займа, нужно разобраться, как будет отличаться сделка в конкретной организации:
- Финансовые организации более устойчивы и надежны.
- Микрофинансовые фирмы предлагают более крупные суммы займов.
- В микрокредитной организации можно получить микрозайм быстрее без формальностей.
- Крупные компании чаще работают через офисы, в то время как микрокредитные развиваются онлайн.
- МФК реже нарушают законодательство и чаще решают споры через суд.
Надежность крупных компаний на рынке микрофинансов обеспечивается привлечением инвесторов, что увеличивает их финансовые резервы. Однако МКК, имея более низкие лимиты по займам, акцентируют внимание на массовости клиентов и простом процессе получения займа. За счет упрощенного оформления онлайн, они могут привлекать больше клиентов в интернете.
Что произойдет, если не платить микрозайм?
Если заемщик не погашает микрозайм, ситуация развивается аналогично просрочкам по кредитам. Вот как обычно действуют кредиторы:
- Проценты продолжают начисляться на основную сумму долга.
- Начисляют неустойки: сначала фиксированный штраф, затем пени за каждый день просрочки.
- Должнику начинают звонить, отправлять СМС с уведомлениями и требованиями оплатить задолженность.
- Направляют письменные уведомления по почте или на электронную почту.
- В работу подключают коллекторов для взаимодействия с должником.
- Обращаются в мировой суд для получения судебного приказа.
- Если приказ оспорен должником, подают иск в суд.
- Судебное решение направляется в банк для взыскания средств или передается судебным приставам.
Если имеются временные финансовые трудности можно попробовать найти дополнительные источники дохода. Например, сдача имущества в аренду или помощь близких. Нужно также собрать документы, которые подтверждают невозможность выплаты из-за непредвиденных обстоятельств. Есть и другие способы решения проблемы: оформить кредитные каникулы, запросить реструктуризацию долга, рассмотреть процедуру банкротства.
