Когда быстро нужны деньги и нет времени подыскивать кредитное предложение в банке, можно заложить личный автотранспорт с опцией выкупа. Такие займы в залог авто выдают микрофинансовые компании и автоломбарды. Однако специалисты советуют тщательно изучить условия такого кредита, чтобы исключить риски переплаты в два-три раза больше полученной суммы или даже потери машину. Перед тем как подписывать залоговый договор, убедитесь, что понимаете условия кредитора, процентные ставки и возможные штрафы. Это поможет избежать неприятных сюрпризов и финансовых потерь.
Как работает автоломбард
Это микрофинансовая компания, которая выдает микрозаймы в залог автомобилей и любого движимого ликвидного имущества. Отличительная черта подобных ломбардов — наличие профессионального оценщика и закрытая охраняемая стоянка для заложенного автотранспорта. Деятельность кредиторов регулируется законом России, который обязует компании регистрироваться в базе данных Центрального банка РФ:
- Условия займа, требования к автотранспорту и параметры договора устанавливаются каждой МФО или микрокредитной компанией самостоятельно;
- Транспортное средство в договоре используется как залоговое обеспечение, поэтому компания не выкупает его у владельца.
- При невозврате долга в срок автоломбард вправе арестовать автотранспорт и продать ее через аукцион, но только после соответствующего решения суда.
Нужно помнить, если кредитная организация подводит клиента к заключению договора на выкуп транспортного средства, нужно насторожиться. Подобное соглашение может усложнить возврат ТС после выплаты займа.
Как грамотно выбрать ломбард для залога ТС
Прежде всего, проверьте, зарегистрирована ли кредитная компания в реестре Центробанка России. Убедитесь, что название и адрес совпадают с официальной информацией регулятора. Если компании нет в списке, сдавать автотранспорт такому кредитору опасно. Вы рискуете оформить заем с завышенными процентами и скрытыми платежами.
Также изучите отзывы о компании и проверьте её опыт на рынке микрофинансирования — надежнее выбирать тех, кто работает уже 7-10 лет. При посещении офиса уточните все нюансы и тщательно изучите документы. Если они отличаются от указанных на сайте, значит, компании есть что скрывать. Риск «нарваться» на мошенников возрастает.
Типы займов
МФО и другие организации на рынке микрофинансирования предлагают два вида займов под залоговый автотранспорт:
- Транспортное средство остается у владельца, который продолжает его использовать в работе или других целях. Процентная ставка по договору выше.
- Автомобиль размещается на охраняемой стоянке МФО до полного возврата долга.
Принимаются заявки владельцев разных транспортных средств. Например, строительная и сельскохозяйственная техника, водный транспорт, мини-автобусы, скутеры, мотоциклы, а также ценные комплектующие и запчасти. По закону займы выдаются на период до одного года с максимальной ставкой 1% ежедневно. Перед оформлением нужно сравнить ставки, которые Центробанк обновляет ежеквартально.
Деньги под залоговый автотранспорт
Когда техника размещается на охраняемой площадке МФО до полного погашения задолженности, собственнику гарантируют:
- сохранность автотранспорта;
- страхование транспортного средства;
- пломбировку ТС в присутствии владельца и сотрудника компании с документированием процесса. В акте указывается, что сервис не будет использовать автотранспорт в своих целях.
Кредит под залоговый ПТС
Если авто остается у владельца, накладываются ограничения:
- запрещено продавать или дарить ТС до полного погашения задолженности перед сервисом;
- подписывается доверенность от сервиса на управление заложенным автотранспортом;
- нельзя менять важные детали или изменять конструкцию ТС;
- данные о залоговом ТС передаются в реестр нотариусов. Если транспорт будет продан владельцем до закрытия договора, сделка может быть оспорена МФО через суд.
Залог комплектующих и автозапчастей
Для получения ссуды можно закладывать дорогостоящие автозапчасти иностранного производства. Из-за текущих сложностей с покупкой комплектующих для некоторых моделей иномарок многие микрофинансовые организации принимают такие детали. Этот подход позволяет владельцам редких или востребованных запчастей получить кредитные средства с учетом ликвидности из на вторичном рынке.
Развеем мифы об автоломбардах
Вокруг микрофинансовых организаций существует много заблуждений. Один из мифов — это мнение, что к ним обращаются только в самых безвыходных ситуациях. На деле, работа МФО регулируется нормативами и законами, так же как деятельность банков. Различие — более мягкие требования к клиентам. Это объясняется высокими процентными ставками и обязательным залогом, которые защищают организации от рисков и недобросовестных заемщиков.
Миф № 2: они занимаются скупкой угнанных машин
На деле это далеко от правды. Вот почему:
- Микрофинансовые компании работают только с автотранспортом, который принадлежит заемщику. Перед оформлением договора, специалисты тщательно проверяют документы, подтверждающие право собственности заявителя.
- Проводится технический осмотр, чтобы сверить знаки, идентификационные номера кузова и мотора. Это исключает риски работы с краденым транспортом.
Миф № 3: машину сразу продадут при незначительной просрочке
Многие думают, что транспортное средство тут же выставят на продажу, если заемщик допустит задержку платежа. На деле МФО не стремятся сразу же распорядиться залоговым имуществом клиента. В случае просрочки сначала предоставляется льготный период, который может длиться до одного месяца. За этот срок ставка по займу не увеличивается, что регулируется Федеральным Законом. Если после льготного периода задолженность не погашена, кредитор вправе зафиксировать автотранспорт как невостребованное имущество.
Однако выставление заложенного транспорта на аукцион допускается только по решению суда, когда транспортное средство переходит во владение кредитора в счет погашения задолженности.
Миф № 4: компания-кредитор может использовать заложенный автотранспорт в своих целях
Это утверждение неверно. Если транспортное средство оставляется на стоянке, составляется акт приема-передачи, где подробно фиксируются:
- дата установки пломбы, которая фиксируется на закрытых дверях;
- фактический пробег транспортного средства;
- объем горючего в баке;
- техническое состояние автотранспорта при постановке на площадку.
Закон обязывает МФО нести материальную ответственность за сохранность транспортного средства клиента. В случае нарушения условий это может быть использовано в суде для защиты прав владельца.
Как получить кредит в автоломбарде
Чтобы взять займ, нужно быть владельцем транспортного средства или иметь нотариально заверенную доверенность. Подтверждающим документом выступает ПТС. Требования к заемщику:
- возраст не младше 18 лет;
- регистрация в пределах РФ;
- статус собственника или наличие генеральной доверенности.
Для оформления займа не нужны справки о доходах, данные о месте работы, поручители, или хорошая кредитная история. Достаточно предоставить паспорт РФ с регистрацией, ПТС и СТС. Юрлица могут получить крупные займы, заложив дополнительную технику. Например, сельскохозяйственную. Сумма займа определяется на основе рыночной стоимости аналогичных транспортных средств, учитывается техническое состояние на момент сделки.
Написать в чат