Чем займ отличается от кредита
Понятия «займ» и «кредит» часто воспринимаются как равнозначные, но это не совсем правильно. Хотя эти финансовые инструменты имеют сходные черты, они различаются по нескольким признакам. Займы обычно выдают микрофинансовые организации, кредиты — банки. Условия для первых проще, а суммы и сроки — меньше. Но проценты выше. В статье кратко разберем эти отличия.
Займ – это…
Это соглашение между сторонами (лицами), по которому возникают в том числе финансовые обязательства — одна сторона передает другой определенную сумму или материальные ценности с условием их возврата в установленный срок. За использование этих ресурсов может начисляться процент. Процесс регулируется гражданским правом Российской Федерации.
Взаймы передают деньги, а также товары или другие материальные активы. Участниками таких сделок могут быть юридические и физические лица. В определенных случаях, когда отсутствуют ограничения — государственные организации и объединения. Стороны вправе распоряжаться передаваемыми активами и вступать в имущественные сделки.
Преимущества:
- Заявку можно подать через интернет, минимальный пакет документов, оформляется удаленно
- Не нужно подтверждать доход
- Рассмотрение проходит быстро
- Высокий процент одобрения, деньги переводят сразу на карту
Минусы:
- Краткосрочный характер, обычно договор заключают на период до зарплаты, около месяца
- Достаточно высокие проценты
- За просрочку налагаются штрафы, аналогичные банковским
- Суммы небольшие, обычно до 40 000 рублей, в зависимости от условий организации
В отличие от банков, которые строго разделяют новых и проверенных клиентов, в микрофинансовых организациях разница между первым обращением и повторным не так заметна. Новым клиентам или тем, кто вовремя вернул долг, МФО иногда предлагают условия без процентов. Для постоянных заемщиков действуют программы лояльности, в рамках которых может увеличиваться лимит заемной суммы.
Кредит – что это такое?
Это форма финансовых взаимоотношений между заемщиком и кредитором. Заемщиком может выступать физическое и юрлицо — компания, а вот кредитором всегда является банк. Он и предоставляет клиенту запрашиваемую сумму и устанавливает условия, среди которых возврат в конкретные сроки и оплата процентов за пользование.
Особенности:
- Обязательность возврата — заемщик возвращает полученные деньги.
- Определенные сроки — деньги возвращаются не по желанию заемщика, а по договорным условиям.
- Платность — за пользование кредитными средствами заемщик платит проценты и иные платежи, предусмотренные договором.
- Обеспечение — для защиты своих интересов кредитор может взыскивать долг через суд, привлекать коллекторов или брать имущество клиента в залог, а также пользоваться иными способами обеспечения обязательств
Банковские организации не склонны к рискам, поэтому обычно выдают кредиты только проверенным заемщикам. Это те, кто уже пользовался их услугами, имеет зарплатную или кредитную карту, высокий рейтинг клиента.
Чем заем отличается от кредитования?
Отличия между этими финансовыми инструментами указали в таблице:
| Кредиторы | Кредитные организации (Банки) обладают исключительным правом кредитования физ и юрлиц, так как это их основная деятельность.
Давать деньги взаймы могут микрофинансовые организации, а также кредитные потребительские кооперативы, компании и даже физические лица. |
| Предмет договорных обязательств | При кредитовании выдают только деньги, которые заемщик получает в долг с обязательством вернуть их с процентами.
Взаймы могут передавать деньги и другие материальные ценности — от вещей до ценных бумаг. |
| Оформление обязательств | Оформление кредита в банковской организации всегда происходит письменно, поскольку это обязательное условие для защиты интересов сторон. Заемное соглашение может быть устным, особенно при сделках между физическими лицами.
Однако, чтобы избежать споров, эксперты рекомендуют оформлять договоры займов письменно. |
| Срок возврата | Кредитный договоримеет четко оговоренный срок, в который заемщик должен вернуть деньги.
Если срок возврата займа не указан, заемщик обязан вернуть средства в течение 30 дней после того, как заимодавец предъявит соответствующее требование. |
| Проценты | Проценты начисляются всегда, если берется кредит.
При заемном соглашении проценты могут отсутствовать. Например, если стороны будут состоять в родственных связях, где действуют доверительные отношения, а не коммерческая выгода. |
Договоры на предоставление средств: в чем разница?
Чем различаются условия в этих соглашениях? Одно из главных — при небольших суммах (до 10 000) заемщик может не оформлять и не подписывать документы. Однако настоятельно рекомендуется закрепить обязательства обеих сторон письменно. Кредитные организации (банки) обычно не выдают такие суммы. Если это произошло, документация обязательна.
Что выбрать: банковские продукты или альтернативные предложения
Говорить о том, что выгоднее, не совсем правильно, ведь различия касаются как бытовых, так и юридических аспектов. Нужно понять, что лучше подходит именно вам. Если уверены, что сможете быстро погасить долг, лучше выбрать вариант с быстрым одобрением, без длительных процедур.
