Что такое кредит под залог автомобиля?

Автозалог — это тип займа, при котором машина используется как обеспечение кредита, но вместо передачи самого автомобиля в МФО отдают ПТС. В отличие от классического автокредита, где машина остается в сервисе до полного погашения долга, при залоге под паспорт ТС авто остается в распоряжении хозяина. Это упрощает процедуру оформления договора — не нужна регистрация в Росреестре, меньше времени уходит на юридические формальности.

Но процентные ставки при займе под паспорт ТС обычно выше, а сумма кредита чуть ниже. Однако возможность пользоваться заложенной машиной для работы или в личных целях перекрывает эти расходы. Владелец может спокойно пользоваться авто, не афишируя факт оформления займа, что отличает продукт от других кредитных предложений. Этот вид займа часто выбирают предприниматели, которые зарабатывают с помощью транспортного средства.

Какие автомобили подходят для автозалога?

Для оформления залогового договора нужно, чтобы машина отвечала определенным критериям сервиса. Ежегодно появляются новые модели, но ТС быстро изнашиваются, поэтому спрос на них меняется. МФО и банки выбирают машины с учетом их ликвидности на вторичном рынке и технического состояния.

Стандартные условия:

• Автомобиль технически исправен, нет скрытых поломок, не нуждается в серьезном ремонте;
• Заемщик выступает официальным владельцем ТС, в паспорте авто указаны ФИО заявителя. В отдельных случаях допускается оформление договора по генеральной доверенности;
• На заемщика не должно быть наложено юридических ограничений, которые могли бы помешать сделке;
• Машина не должна быть слишком старой — обычно возраст ограничивается 15-20 годами. В сервисе «Ваш инвестор» принимают иностранные авто любого года выпуска, российские модели — не ранее 2010 года.

Для оформления договора нужно также оформить страховку и подготовить комплект документов.

Можно получить заем под залог разных видов транспортных средств. Например, легковые авто — от бюджетных моделей до автомобилей премиум-класса — подходят для этого, если они не повреждены и ликвидны на вторичном рынке. Также принимаются грузовые машины — фургоны, длинномеры, фуры и самосвалы, любые модели с кузовом для перевозки грузов.

Спецтехника также считается ликвидным инструментом для залога. Например, оформить договора можно под автокран, подъемник, автоцистерну, бетономешалку, манипулятор и бетононасос. Сервис «Ваш инвестор» рассматривает заявки владельцев мототехники всех марок и моделей, включая квадроциклы, вездеходы и снегоходы.

Документы для оформления автозалога

Для получения залога заемщику нужно подготовить определенные документы. Состав документации зависит от запросов банка или микрофинансовой организации. Банковские организации обычно просят предоставить такой пакет перечень для оформления кредита:

• два документа, удостоверяющих личность заемщика (например, паспорт РФ и водительские права или пенсионное удостоверение);
• подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки);
• дополнительные бумаги, если они нужны для проверки платежеспособности заемщика;
• паспорт автотранспортного средства и свидетельство о регистрации машины;
• сервисный журнал, чтобы проверить количество и статус ремонтов, ТО и т.д. 

Микрофинансовые организации выставляют более мягкие требования. Обычно для оформления автозайма достаточно трех документов:

• паспорт гражданина РФ с постоянной регистраций;
• ПТС с ФИО заявителя в документе;
• свидетельство о регистрации автотранспортного средства.

Заемщик должен быть гражданином России с постоянной регистрацией. Возрастные ограничения могут меняться. Обычно МФО работают с клиентами от 18 до 65 лет, хотя в некоторых организациях выдают займы только с 19 лет и до 70 лет. Также заемщику нужны контактный номер для связи и личная банковская карта для перевода средств онлайн.

От чего зависит размер займа под залог ПТС?

Максимальная сумма займа зависит от текущего состояния и стоимости автомобиля на вторичном рынке. Часто заемщикам нужна сумма, заметно ниже реальной цены машины, что ускоряет процесс оценки и позволяет получить заемные средства быстрее.

В сервисе «Ваш инвестор» заявки клиентов рассматриваются индивидуально. Специалисты анализируют техническое состояние авто и запрашиваемую сумму. Размер займа можно выбрать — максимальный или меньший, по усмотрению заемщика. Если авто отвечает критериям сервиса, заемщик может получить до 86% от рыночной стоимости ТС. Однако есть и лимит: для физических лиц — до 1 000 000 рублей, а для юрлиц и ИП — до 5 000 000 рублей.

Процесс оформления автозалога

Перед передачей ТС в залог организация обрабатывает заявку, осматривает и оценивает предмет залога. Процедура включает такие этапы:

• Обработка онлайн-заявки клиента, консультация со специалистом по телефону;
• визуальный осмотр на стоянке сервисе и фотофиксация состояния авто;
• оценка износа деталей и узлов;
• сравнение модели с аналогичными машинами на рынке;
• определение рыночной стоимости ТС и оформление суммы залога.

Опытные специалисты проверяют, попадал ли автомобиль в аварии, нужен ли срочный ремонт или замена деталей. Если были ДТП или нужна техподдержка, это может снизить оценочную стоимость авто. По результатам оценки подготавливается отчет, который действителен до полугода. При оформлении кредита через банк все расходы на осмотр ТС берет на себя клиент. В МФО такие услуги обычно предоставляются бесплатно.

Преимущества автозалога

Какие достоинства делают эту услугу привлекательной для заемщиков:

• Срок кредитования. Автозайм под ПТС можно оформить на срок от 2 месяцев до 2 лет с опциями пролонгации и досрочного погашения.
• Скорость получения денег. Заявка обрабатывается онлайн за 5 минут. На процесс оценки и выдачи заемной суммы уходит 26 минут. Для оформления нужна оценка машины, которая определяет ее состояние и рыночную цену. Этот процесс проходит быстрее, чем в банке.
• Сумма займа. Если заем меньше рыночной стоимости авто, процедура ускоряется. Например, при стоимости авто в 800 тысяч рублей и запроса суммы в 200 тысяч достаточно общего осмотра ТС. Однако для получения максимальной суммы нужна детальная оценка.
• Вид залога. Залоговым обеспечением может выступать любой ликвидный транспорт или специализированная техника. Ликвидность определяется возрастом, состоянием и рыночным спросом.
• Конфиденциальность. В отличие от банков, МФО не запрашивают лишних сведений. Например, справок с места работы, согласия родственников, кредитную историю. Нужны только паспорт РФ, документы на машину.
• Возрастные ограничения. Займ доступен гражданам РФ от 18 до 65 лет. Даже при наличии авто в 16 лет, оформить договор нельзя. Такие действия будут незаконными. МФО работает только с клиентами работоспособного возраста.

При оформлении залога паспорт ТС передается в МФО по соответствующему акту и возвращается после погашения займа. Автозалог — выгодная альтернатива потребительскому кредиту, так как многие компании разрешают владельцу оставить авто у себя.