Ипотечный кредит: возможность досрочного погашения

01.11.2017

← Назад

Большинство заемщиков, получивших ипотечный кредит, стараются как можно быстрее погасить свою задолженность. Ведь преимущества досрочного выполнения обязательств по кредитному договору очевидны. Прежде всего, заемщик освобождается от уплаты разнообразных ежемесячных комиссий. А если оформлен договор страхования, то можно ставить вопрос об его расторжении и соответственно об избавлении от необходимости уплаты страховых платежей в дальнейшем.

Кроме того, можно значительно сэкономить на оплате процентов. Ведь вне зависимости от вида процентной ставки начисления проводятся по факту использования заемных средств. И если основной долг погашен, то отпадает необходимость в начислении дополнительных платежей. А займы с плохой кредитной историей, как правило, предполагают выплату повышенных процентов. Поэтому досрочное выполнение обязательств позволяет сэкономить значительную сумму.

В то же время такую возможность имеют только те заемщики, в кредитных договорах которых напрямую прописано такое право. Если же условиями сделки не предусмотрено положение, дающее заемщику право быстрее погасить долг, то он должен осуществлять выплату задолженности в оговоренных размерах. Такой вариант особенно невыгоден клиентам финансовых учреждений, работающих по принципу - кредит выдадим с плохой историей. Ведь в конечном итоге они переплачивают значительную сумму именно за счет процентов и дополнительных платежей.

Раньше финансовые учреждения страховались от подобных случаев включением в условия договора положений, предусматривающих начисления штрафа при досрочном погашении займа. Таким образом, банки в некоторой мере компенсировали себе прибыль, на получение которой они рассчитывали при заключении договора. Тем более что займы с плохой кредитной историей представляют собой сделки с повышенным уровнем риска. Ведь нельзя гарантировать со стороны заемщика добросовестного выполнения своих обязательств. Соответственно в этом случае банки компенсировали свои риски повышенной суммой прибыли.

В 2011 году на законодательном уровне было запрещено начисление штрафов или других дополнительных платежей в случае досрочного погашения задолженности. С тех пор заемщики могут беспрепятственно и безо всяких штрафных санкций вносить финансовому учреждению сумму, которая превышает ежемесячный платеж. Даже если банк утверждает, что кредит выдадим с плохой кредитной историей, но при условии начисления штрафа за досрочную оплату долга, подобное положение не будет иметь законной силы. С другой стороны, если договор заключен до 2011 года и содержит такое условие, то оно сохраняет свою силу и в настоящее время.

Заемщики, которые заинтересованы в досрочной выплате займа, должны письменно уведомить банк о своих намерениях. Причем сделать это нужно не позднее, чем за тридцать дней до даты предполагаемого платежа.

Почему выгодно обращаться в автоломбард