Ипотечный кредит: возможность досрочного погашения

2017-11-01

Большинство заемщиков, получивших ипотечный кредит, стараются как можно быстрее погасить свою задолженность. Ведь преимущества досрочного выполнения обязательств по кредитному договору очевидны. Прежде всего, заемщик освобождается от уплаты разнообразных ежемесячных комиссий. А если оформлен договор страхования, то можно ставить вопрос об его расторжении и соответственно об избавлении от необходимости уплаты страховых платежей в дальнейшем.

Кроме того, можно значительно сэкономить на оплате процентов. Ведь вне зависимости от вида процентной ставки начисления проводятся по факту использования заемных средств. И если основной долг погашен, то отпадает необходимость в начислении дополнительных платежей. А займы с плохой кредитной историей, как правило, предполагают выплату повышенных процентов. Поэтому досрочное выполнение обязательств позволяет сэкономить значительную сумму.

В то же время такую возможность имеют только те заемщики, в кредитных договорах которых напрямую прописано такое право. Если же условиями сделки не предусмотрено положение, дающее заемщику право быстрее погасить долг, то он должен осуществлять выплату задолженности в оговоренных размерах. Такой вариант особенно невыгоден клиентам финансовых учреждений, работающих по принципу - кредит выдадим с плохой историей. Ведь в конечном итоге они переплачивают значительную сумму именно за счет процентов и дополнительных платежей.

Раньше финансовые учреждения страховались от подобных случаев включением в условия договора положений, предусматривающих начисления штрафа при досрочном погашении займа. Таким образом, банки в некоторой мере компенсировали себе прибыль, на получение которой они рассчитывали при заключении договора. Тем более что займы с плохой кредитной историей представляют собой сделки с повышенным уровнем риска. Ведь нельзя гарантировать со стороны заемщика добросовестного выполнения своих обязательств. Соответственно в этом случае банки компенсировали свои риски повышенной суммой прибыли.

В 2011 году на законодательном уровне было запрещено начисление штрафов или других дополнительных платежей в случае досрочного погашения задолженности. С тех пор заемщики могут беспрепятственно и безо всяких штрафных санкций вносить финансовому учреждению сумму, которая превышает ежемесячный платеж. Даже если банк утверждает, что кредит выдадим с плохой кредитной историей, но при условии начисления штрафа за досрочную оплату долга, подобное положение не будет иметь законной силы. С другой стороны, если договор заключен до 2011 года и содержит такое условие, то оно сохраняет свою силу и в настоящее время.

Заемщики, которые заинтересованы в досрочной выплате займа, должны письменно уведомить банк о своих намерениях. Причем сделать это нужно не позднее, чем за тридцать дней до даты предполагаемого платежа.

Почему выгодно обращаться в автоломбард