Кредиты под залог без проверок и кредитной истории

2017-10-27

Кредитные отношения ‒ важная часть экономической системы общества. Механизм выдачи и получения ссуд на сегодняшний день хорошо отработан, им пользуются как предприниматели, которым нужны средства для деятельности, так и частные лица.

Последним чаще всего выдают так называемые потребительские кредиты ‒ на первоочередные нужды, для приобретения дорогостоящего имущества (автомобиля, квартиры).

Вне зависимости от назначения и займополучателя операции всегда представляют риск для банка ‒ и он стремится его минимизировать. Для этого банку требуется следующее:

  • изучение информации о заемщике по предоставленным им документам о личности, месте и стаже работы, финансовом состоянии, перспективах и так далее;
  • предоставление залогового обеспечения ‒ им выступает, как правило, ликвидная недвижимость, автомобили и другие ценные объекты;
  • привлечение поручителей ‒ подтвердить благонадежность заявителя могут как собственники бизнеса или частные лица, так и специализированные организации (например, гарантийные фонды).

Вышеперечисленные механизмы традиционны. До недавнего времени этого было достаточно, но сейчас на первый план выходит кредитная история заявителя. Это информация обо всех займах, которые имели место в прошлом: соблюдение сроков их погашения, условия, частота, количество и так далее.

Кредитная история дает представление о рисках непогашения ссуды, причем рассчитать их достаточно просто. Поэтому, если недавно можно было получить в банке кредит под залог без справок о доходах (если объект был интересен банку или иной организации) или ипотеку при достаточном финансовом обеспечении и высокой официальной заработной плате, то сейчас только этого недостаточно.

Почему кредитная история стала играть такую значительную роль?

С ростом популярности потребительских займов люди все чаще обращаются к ним, а значит, данные накапливаются в объеме, достаточном, чтобы оценить их перспективы. Небезупречная история вне зависимости от причин невыплат рассматривается банком как ключевое препятствие.

Людям, которые столкнулись в прошлом с непредвиденными сложностями и не смогли соблюсти условия договора, будет трудно (а иногда и невозможно) получить кредит вновь. Но что делать, если средства нужны, а банки не соглашаются на взаимодействие? Ответы на этот вопрос дает «Ваш Инвестор».

Кем создается кредитная история и какие данные в нее заносятся

Кредиты без справок и поручителей под залог сейчас выдаются только при впечатляюще «чистой» кредитной истории. Причем она не должна быть «пустой» ‒ отсутствие информации тоже расценивается как слишком высокий риск. Банки отправляют сведения о каждом заемщике и результатах сотрудничества с ним в специализированную структуру ‒ бюро кредитных историй, которое систематизирует и накапливает данные. Этого требует национальное законодательство, но оно не ограничивает выбор подобной организации.

Банк может воспользоваться услугами различных бюро, вся их информация аккумулируется в Национальной базе. Там, а еще в Центробанке, можно ознакомиться с кредитной историей любого заявителя. Это можно сделать только:

  • при наличии письменного согласия лица, которое в ней описывается, ‒ если информацию запрашивает третья сторона (банк);
  • бесплатно один раз в год ‒ если это делает владелец;
  • после оплаты по тарифу ‒ если обращений в год больше, чем одно (их может быть неограниченное число).

При запросе кредитного отчета нужно пройти процедуру идентификации. Данные можно получить как после личного обращения, так и через интернет-каналы. Если историю хочет увидеть банк, он обязан взять у заявителя согласие в письменном виде. Это зачастую становится необходимым условием для выдачи ссуды. Информация, которая содержится в кредитной истории, не касается частной жизни заемщика, его покупок и так далее. Она делится на три блока и включает:

  1. Сведения о личности кредитополучателя (его паспортные данные, налогово-идентификационный и страховой номера), информация о месте рождения и гражданстве.
  2. Данные про место жительства заемщика, ранее взятые кредиты, сроки, в которые обязательства исполнялись, фактические сведения об исполнении, наличии задолженности, решениях суда по спорам (если были) ‒ именно эта информация влияет на решение банка.
  3. Сведения об источнике информации, данные об организации, ИНН, код-классификатор и так далее, к этому блоку имеет доступ только владелец, кредитной структуре выдается документ с предыдущими двумя пунктами.

Запросы, сделанные владельцем, заверяются нотариально. Чтобы узнать, в каком из кредитных бюро содержится информация, нужно обратиться в ЦККИ. Сведения обычно отправляются по почте в течение 10 дней, их можно получить лично. Кредитные бюро тесно сотрудничают с заимодателями, операторами мобильной связи, и накапливают сведения обо всех ссудах, которые имели место. Вот почему для банков так важна эта информация.

Как получить займы без кредитной истории

Если по каким-либо причинам кредитная история не идеальна, то банки вряд ли захотят выдать ссуду, особенно в крупных размерах, или существенно повысят ставки по процентам. Ведь нет такого банка, который работал бы без проверки КИ. Заемщики, нуждающиеся в средствах, могут обратиться в структуры, которые специализируются на сложных случаях (предоставив имущественное обеспечение), или воспользоваться услугами:

  • ломбардов ‒ они традиционно предоставляют кредиты без справок, поручителей и без справок о доходах под залог, а если требуется значительная сумма, то ее может дать специализированный автоломбард;
  • микрофинансовых структур ‒ хоть верхний порог суммы ограничен законодательно, они решают вопрос быстро, чаще всего в пользу заемщика и не изучают кредитную историю. Это место, где можно взять кредит наличными с минимальными требованиями к заемщикам и без поручителей.

«Ваш Инвестор» предоставляет весь спектр подобных услуг. Мы не относимся к кредитным структурам, и всегда предлагаем нашим клиентам кредит под залог без справок о доходах ‒ быстро и без лишней документации. «Ваш Инвестор» оказывает услуги финансирования на льготных и доступных условиях:

  • нам не важно, что указано в кредитной истории ‒ мы даже не запрашиваем ее;
  • клиенту не нужно искать поручителей;
  • чтобы срочно и без проверок получить деньги, нужно только заполнить заявление-анкету;
  • мы выносим решение в кратчайшие сроки.

Обращайтесь к нам, чтобы узнать о других преимуществах и воспользоваться услугой.

Где взять деньги в долг? Взаймы даст «Ваш Инвестор»