Самозанятые тоже могут взять кредит

Кредиты и банки

12.05.2021 / Иван Горин

С 1 июня 2017 года фрилансеры, которые работали на себя и не платили налоги государству, получили новый статус – «Самозанятые» (действовало в трех регионах РФ). Изначально к инициативе правительства отнеслись скептически, но со временем все больше людей стали регистрироваться в качестве самозанятых. Это открыло новые возможности, например, получение займа в банке. Однако крупный кредит самозанятому, скорее всего, не одобрят, поскольку для этого требуется подтверждение стабильного дохода

С октября 2020 года режим для граждан, платящих налог на профессиональный доход, действует по всей стране. По сути, это удобная альтернатива ИП, но без заполнения деклараций и уплаты обязательных взносов. Экономия составляет примерно 34 000 рублей (именно столько платят ИП в 2021 году).

Сервис займов «Ваш инвестор» расскажет, что делать и как быть самозанятым гражданам, если понадобились деньги. Вы узнаете, почему банки неохотно кредитуют самозанятых, а также как увеличить шанс на получение положительного ответа.

Как можно взять кредит самозанятому человеку

Самозанятым сложно получить кредит, но это возможно. Главное – подойти к вопросу серьезно. Если платить налог на профессиональный доход, то можно взять справку о доходах. Но обо всем по порядку.

Как подтвердить доход для получения кредита

Начнем с того, что самозанятый может взять официальную справку о своих доходах, которую примет банк. Сделать это просто:

Чтобы сформировать отчет самостоятельно через сервис «Мой Налог», даже не нужно выходить из дома, все делается в онлайне. Вы моментально получите справку с электронной подписью налоговой службы. Обращаем внимание, что срок действия справки – 30 дней.

Банки проверяют корректность информации через специальный сервис, при подтверждении данных без проблем выдают кредиты самозанятым.

Стоит ли привлекать поручителей

Поручитель увеличит шанс на получение кредита, если он соответствует требованиям банка и имеет положительную кредитную историю. Но при наличии стабильного дохода, подтвержденной справкой из ФНС, у самозанятого и так хорошие шансы.

В качестве поручителя подойдет работник по найму с официальной зарплатой в возрасте от 23 лет. Если он числится самозанятым, как и вы, это не лучший вариант.

На какую сумму запрашивать кредит

Для самозанятых лучше подавать заявку на сумму меньшую 1/2 годового дохода. В этом случае будет комфортный ежемесячный платеж. Наличие текущих кредитных обязательств станет проблемой, поскольку банк высчитывает кредитную нагрузку. Если платежи по действующим обязательствам составляют 50% от ежемесячного дохода, в выдаче займа откажут. Поэтому рекомендуем погасить все долги по кредиткам, чтобы увеличить шанс на положительный ответ.

Банки выдают кредит самозанятым, как правило, на небольшие суммы даже при наличии безупречной кредитной истории. Чтобы получить более 500 000 рублей, можно заложить автомобильили другую собственность. В этом случае размер кредита будет зависеть от рыночной цены имущества.

Важно: наличие недвижимого имущества положительно скажется на кредитном рейтинге заемщика. Приложите к пакету документов, свидетельство регистрации права собственности или выписку из ЕГРН, если собственность куплена после 2016 года.

Пошаговый порядок процедуры кредитования самозанятых

Опишем процесс получения кредита в банке:

После подписания соглашения деньги переводят на счет в банке. Обычно для заемщика открывают дебетовую карту, которая используется для внесения ежемесячных платежей и хранения выданных средств.

Где взять кредит, если вы самозанятый

Специальных банковских продуктов для самозанятых пока нет, поэтому нет принципиальной разницы, в какой банк обращаться. Для получения минимальной ставки выбирайте банк, в котором у вас есть история – кредитная карта, закрытый займ, депозитный вклад или дебетовая карта. Для «своих» клиентов действуют льготные условия.

Обратите внимание, что подать заявку на получение кредита в банк можно не раньше, чем через полгода после регистрации в качестве самозанятого. А если срочно нужны деньги, единственный выход – МФО.

Услуги кредитования самозанятых в банках

Как известно, самозанятые могут получать кредиты, подтверждая свой доход. Банки лояльно относятся к этой категории заемщиков, предлагая стандартные условия. Процентная ставка по потребительским кредитам обычно составляет 18-25% годовых, в зависимости от банка и представленного пакета документов.

Сумма кредита определяется индивидуально для каждого заемщика. Учитывается кредитная история, стаж работы, уровень дохода, наличие имущества в собственности и другие факторы.

По потребительским займам срок кредитования составляет 3-5 лет без возможности продления договора.

Условия небанковского кредитования самозанятых граждан

Поскольку самозанятым сложно доказать стабильный доход, и не каждый может похвастаться высокой прибылью, кредитование в банке подходит не всем. В этом случае лучший способ получить крупную сумму – взять заём в МФО.

Узнайте, на каких условиях можно получить заём под залог авто в Сервисе займов «Ваш инвестор»:

Выберите подходящий способполучения кредита – в банке или в микрофинансовой организации. Учитывая все особенности. Первый способ подойдет заемщикам с подтвержденным стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Второй вариант стоит выбирать клиентам с испорченным рейтингом и неподтвержденным доходом.