Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Кредиты и банки

22.04.2021 / Иван Горин

Открыть собственный бизнес – сложная задача. Помимо идеи и желания, нужно финансирование, которое начинающему бизнесмену получить крайне тяжело. Конечно, всегда можно занять у родственников или друзей. Но не все смогут одолжить большую сумму на 5-10 лет. А банк сможет. Ведущие российские и зарубежные банки предоставляют кредит на открытие бизнеса на выгодных условиях

Сервис займов «Ваш инвестор» расскажет о том, как получить бизнес-кредит, какие потребуются документы, а также на какие условия вы можете рассчитывать.

Инструкция подготовки и взятия кредита на бизнес

Прежде чем подавать заявку на получение кредита на развитие малого бизнеса, подготовьтесь. Спешка в этом деле не сыграет вам на руку, а наоборот. Мы подготовили инструкцию, которой стоит придерживаться, если вы хотите заручиться поддержкой банка.

Как увеличить шансы на получение

Помимо грамотного бизнес-плана и полного пакета документов, есть способы, которые помогут увеличить шансы на одобрение кредита.

Во-первых, закройте текущие обязательства. Чтобы взять кредит для малого бизнеса без залога, фактическая кредитная нагрузка не должна превышать 20-30% от дохода. Предельный показатель нагрузки составляет 50% от дохода. В этом случае ни один банк не выдаст кредит, даже если идея бизнеса будет стоящей.

Если нет возможности сразу погасить задолженность, рефинансируйте кредиты, объединив их в один. За счет снижения ставки, вы уменьшите кредитную нагрузку.

Во-вторых, сформируйте положительную кредитную историю. Плохая или отсутствующая кредитная история – тревожный знак для банка. С вероятностью 90% в выдаче крупной суммы откажут. Для формирования положительной КИ оформите кредитную карту или возьмите небольшой заём. И главное – верните долг без просрочек.

В-третьих, найдите поручителя или созаемщика. Распространенная практика при получении нецелевых кредитов на развитие бизнеса. Поручитель или созаемщик должен иметь положительную кредитную историю, подтвержденный доход и соответствовать минимальным требованиям банка.

В-четвертых, предоставьте залог. Этот вариант подойдет, если вы не можете найти поручителя и подтвердить доход. В качестве залога принимается ценное имущество – загородный дом, квартиры или апартаменты, земельный участок или автомобиль. Нецелевой кредит для малого бизнеса с залогомхарактеризуется низкой процентной ставкой и крупным лимитом, который зависит от рыночной цены заложенного имущества.

Рекомендуемые программы взятия кредитов для малого бизнеса с нуля

Рассмотрим актуальные программы, которые подойдут для развития нового бизнеса в России, а также на каких условиях дают деньги начинающим предпринимателям. Это поможет вам выбрать подходящую программу кредитования.

Одноразовые кредиты

Кредит с единоразовой выплатой в установленном размере. Денежные средства перечисляются на расчетный счет организации. Заявлять о полученных деньгах в ФНС не нужно. Налог с кредита не платится.

Ставка по кредиту в банке составляет от 9% годовых. У некоторых банков предусмотрены льготные программы кредитования с уменьшенной ставкой. К примеру, Россельхозбанк выдает займ с господдержкой под 1-5% годовых на сумму от 100 000 рублей. Максимальный лимит не ограничен.

Каждый месяц с расчетного счета компании будет списываться платеж. При отсутствии денег на счете, кредит перейдет в статус «Просроченный». Это негативно отразится на кредитной истории и увеличит переплату из-за начисления неустойки.

Кредитная линия

Кредитная линия – это вид кредитования бизнеса, согласно которому банк выделяет определенный лимит, который доступен заемщику. Им можно пользоваться в течение действия соглашения между банком и заемщиком. В отличие от традиционных целевых бизнес-кредитов, кредитной линией можно пользоваться по мере необходимости. Проценты начисляются только на сумму фактического долга.

К примеру, банк одобрил компании кредитную линию на 5 000 000 рублей на 12 месяцев. В течение действия договора, организация использовала 1 500 000 рублей. И именно на эту сумму начисляют проценты. Кредитная линия отличается приемлемой для бизнеса процентной ставкой – от 10% годовых.

Воспользоваться программой вправе юридические лица – ООО, [ВД1] публичные и непубличные АО и индивидуальные предприниматели. В зависимости от тарифа, кредитная линия предоставляется без залога или под залог имущества.

Кредит на операционные расходы

Операционные расходы представляют собой финансовые затраты, необходимые для функционирования предприятия. Покупка или ремонт оборудование, закупка материалов для производства товаров, оплата коммунальных услуг и так далее. Также кредит на операционные расходы берут, когда нужно выплатить зарплату сотрудникам илипополнить оборотные средства.

Перед выдачей кредита банк запрашивает хозяйственные документы, а также другие сведения, подтверждающие необходимость компании в заемных средствах.

Кредитные карты для малого бизнеса

Кредитки с одобренным лимитом оформляют не только частные клиенты, но и юридические лица. Это удобный инструмент, который часто используют для поездок в командировки.

Преимущества оформления кредитной карты для бизнеса:

Залоговое кредитование

Кредиты под залог – идеальный вариант, чтобы запустить новый бизнес на заемные средства. Для банка залог – это гарантия возврата вложенных денег. Даже если предприятие не принесет прибыль, продав имущество, банк вернет деньги.

Преимущества кредита под залог заключаются в сниженной процентной ставке – от 8% годовых и увеличенном лимите – до 60 000 000 рублей. Сумма кредита под открытие бизнесазависит от рыночной стоимости имущества. Для этого проводится оценка, в ходе которой эксперт составляет подробный отчет.

В качестве залога банк предпочитает недвижимость – офисы, квартиры, апартаменты, земельные участки и загородные дома. Также в некоторых МФО предусмотрено краткосрочное кредитование под залог автомобиля или имущества. Деньги выдают на срок до 12 месяцев.

Венчурное кредитование

Это «рисковое кредитование», которое подразумевает покупку акций компании. Инвестор выкупает долю предприятия для получения прибыли в долгосрочной перспективе. Для предприятия этот вариант кредитования хорош тем, что не нужно сразу выплачивать платежи, поскольку инвесторы дают время для развития. Также не требуется залог или поручительство.

Как правило, венчурное кредитование предоставляется тем компаниям, которые находятся на стадии развития. Особенность кредита – высокие процентные ставки, которые выше, чем в банках и МФО. Это легко объяснить: кредит дают на долгосрочный срок без каких-либо гарантий. Обычно кредитор после 5-7 лет принимает решение, каким способом получить с бизнеса прибыль.

Государственные программы стимулирования бизнеса

Самый оптимальный вариант для бизнеса привлечь заемные средства – попасть под программу Государственной поддержки. В этом случае гарантирована минимальная процентная ставка и длительный срок кредитования.

Условия получения кредита на открытие бизнеса с нуля с поддержкой Государства:

Также с 2008 года запущена программа «Молодежный бизнес России», которая оказывает поддержку начинающим предпринимателям. Сумма займа на открытие собственного дела составляет 500 000 рублей. Воспользоваться предложением могут граждане России в возрасте от 18 до 35 лет.

Еще один вариант получить нужную сумму – обратиться в Фонд содействия предпринимательству. Кредитный лимит, предоставляемый на развитие бизнеса, составляет до 3 000 000 рублей. Срок – до 36 месяцев.

Где лучше всего взять кредит малому бизнесу

Думаете над тем, где взять краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты на открытие бизнеса? Поможем определиться с выбором кредитора.

Оформить кредит для бизнеса можно в банке, МФО или обратившись к частному кредитору. Последний вариант отличается повышенными рисками и высокими процентами, поэтому рекомендуем от него отказаться.

Банковское кредитование открытия бизнеса

Подойдет клиентам с хорошей кредитной историей, подтвержденным доходом и имуществом в собственности. Также желательно иметь поручителя. Для одобрения заявки требуется представить полный пакет документов, включающий дорогостоящий бизнес-план с пошаговым описанием стратегии развития компании. Особое внимание должно быть уделено разделу с прогнозируемой прибылью.

Если на этапе становления бизнеса, нет возможности заказать бизнес-план и собрать документы, попробуйте оформить потребительский кредит как физическое лицо. Ставка по кредиту наличными варьируется от 15 до 25% годовых.

Кредитование развития бизнеса в МФО

Многие заемщики ошибочно считают, что в микрофинансовых организациях сверхвысокие проценты. Это не так. Ставка по кредиту в МФО регулируется Центробанком. По краткосрочным займам она не превышает 1% в сутки. По долгосрочным – 3-7% в месяц.